Podria oferir una dació en pagament en el moment d'acollir-me a la Llei de Segona Oportunitat? | ✅ FAQ #55

Sí. En alguns casos podrà formalitzar una dació en pagament en els procediments de la Llei de Segona Oportunitat. Però hi ha diferències en funció de la fase del mecanisme en què es plantegi.

Dació en pagament com a mesura d’alliberament del deute

• El deutor pot oferir una dació en pagament ja en la proposta d’Acord Extrajudicial de Pagaments (fase 1) comunicada als creditors. La dació de pagament (un dels tipus de cessió de béns) és una mesura habitual (al costat d’altres, com els quitaments o les esperes) si el deutor no pot afrontar les quotes del préstec i s’estima que gran part dels creditors l’aprovarà. Però podrien rebutjar-la.
• Per la seva banda, en la fase de Concurs Consecutiu (Fase 2), l’habitatge generalment es liquidarà (mitjançant subhasta). No obstant això, el jutge podria estimar que es donen circumstàncies que fan preferible que el deutor la mantingui, o decidir plantejar directament una possible dació en pagament si ho demana l’administrador concursal o el creditor afectat.

Exoneració de deute amb liquidació de l’habitatge

D’altra banda, en alguns casos el deutor podria aconseguir un efecte similar al d’una dació en pagament per la via del Benefici d’Exoneració del Passiu Insatisfet (BEPI), en deutes per préstecs hipotecaris.

Així, si en la liquidació es subhasta l’immoble però l’obtingut no cobreix tot el deute, el deutor podria alliberar-se de la part pendent. Això vindria donat perquè, legalment, la part coberta per la garantia és crèdit privilegiat (no es pot exonerar), però la part que pugui quedar encara pendent un cop executada la garantia serà crèdit ordinari (amb menys preferència) i sí que pot extingir-se amb el BEPI .

Així, el deutor podria alliberar-se finalment de tot el deute del préstec hipotecari després de la venda (subhasta) del seu habitatge: equivaldria a la pràctica a l’alliberament de deute que es pot aconseguir mitjançant una dació en pagament, encara que no ho sigui des d’un punt de vista jurídic (en no haver cessió sinó venda).

Imagina un exemple: deus pel préstec hipotecari 110.000 euros (que són deute preferent). En subhastar l’habitatge en la liquidació, cobreixes 60.000 euros d’aquest deute. Els 50.000 euros restants passen a ser crèdit ordinari i ja entren en la part que podries exonerar.

Per descomptat, hauries de complir la resta de condicions de pagament exigides per aconseguir el BEPI. Són dues opcions:

• Deixar pagats després de la liquidació els deutes indicats legalment (tots les que corresponen a certs crèdits més preferents). És la via automàtica.
• Saldar en un màxim de 5 anys mitjançant el pla de pagaments (amb alguns requisits addicionals). És la via diferida.