Puc mantenir el meu habitatge habitual si m'acullo a la Llei de la Segona Oportunitat? | ✅ FAQ # 6

De forma molt ràpida, diríem que, en línies generals, NO es pot. Però no és una via completament tancada.

Consideració general

En cas que decideixis acollir-te a la Llei de la Segona Oportunitat, és possible que NO puguis mantenir el teu habitatge habitual i perdis la propietat per pagar amb ella els teus deutes.

La Llei Concursal NO inclou l’habitatge de propietat entre els béns que el deutor podrà mantenir durant aquests procediments. Ni tan sols l’habitatge habitual.

Per això, és freqüent que l’immoble del deutor es vengui o s’executi en la liquidació del Concurs Consecutiu (Fase 2). L’objectiu serà pagar els deutes als creditors, al costat d’altres fons i béns del seu patrimoni.

No obstant això, hi ha alguns deutors que han aconseguit, amb una bona direcció legal dels seus advocats, mantenir la propietat del seu immoble de residència, deixant-la a fora de perill de la liquidació.

Pot retenir l’habitatge el deutor en alguns casos?

Tot i que no és una possibilitat contemplada directament per la normativa, algunes resolucions judicials recents han obert la possibilitat que el deutor pugui retenir en alguns casos la propietat de l’habitatge familiar.

Això pot decidir-se en el procediment, sempre que es tracti de l’habitatge habitual (en la qual el deutor té la residència), no d’un segon habitatge. S’han de donar algunes circumstàncies com les següents:

• Està hipotecat per un préstec (s’està adquirint amb finançament).
• Amb la seva venda no podria es saldar tot el deute amb l’entitat prestadora (el valor de l’habitatge queda clarament per sota de la garantia).
• El préstec hipotecari està en aquest moment al corrent de pagament (sense quotes vençudes impagades). O el deutor té possibilitats de saldar el que hagi vençut del préstec i posar-se a el dia.
• S’estima que el deutor podrà fer front a les quotes regulars, perquè en aquest moment percep alguns ingressos i en té suficient amb part d’aquests.
• El deutor pot afrontar els pagaments perquè disposa d’ajuda d’altres persones.
• Es tracta d’un bé que no perdrà valor (cosa habitual en la majoria dels immobles residencials).

En nom de l’equilibri, per valorar aquesta possibilitat sol buscar-se que el manteniment de l’habitatge per part del deutor no perjudiqui al creditor hipotecari. Això pot convenir precisament en circumstàncies com les esmentades, quan no quedaria saldat tot el deute amb la subhasta i la part pendent no coberta es convertiria en crèdit ordinari, exonerable.

En aquest últim cas, el creditor podria no cobrar aquesta part del deute si aquest es cancel·lés finalment mitjançant el Benefici d’Exoneració del Passiu Insatisfet (BEPI).

Ha de quedar clar que és només una possibilitat: fins i tot donant-se els supòsits abans esmentats, quedaria a expenses del que decidís el jutge. Mai s’ha de donar per segura.

Altres mesures que podrien aplicar-se

D’ajuda i protecció

Poden donar-se casos d’aplicació de mesures de protecció de deutors hipotecaris sense recursos que suposin la retenció per part del deutor del seu habitatge habitual (suspensió de llançament). I també hi ha altres mesures possibles: dacions en pagament, ajudes a lloguers, limitacions en el preu de venda de l’immoble …

Algunes d’aquestes mesures es poden tenir en compte ja en el Concurs Consecutiu (Fase 2).

Si es liquida el règim de guanys

La liquidació del règim de guanys pot permetre, amb algunes condicions, que el cònjuge del deutor en concurs mantingui la propietat de l’habitatge habitual en repartir-se el patrimoni comú.

Amb això, l’immoble quedaria al marge del pagament dels deutes. Es passaria el bé al patrimoni del cònjuge fins on arribés la seva part, abonant aquest, si escau, el no cobert.

Qualsevol dels nostres advocats especialitzats en cancel·lació de deutes estudiarà la possibilitat que puguis mantenir la propietat del teu habitatge habitual, t’assessorarà sobre si hi ha altres opcions que resulten també viables i, en cas positiu, sol·licitarà la mesura que resulti més adequada en el moment oportú.