Puc acollir-me a la Llei de Segona Oportunitat si tinc un sol creditor?
Puc acollir-me a la Llei de Segona Oportunitat si tinc un sol creditor? En aquesta pàgina resoldrem aquest dubte que moltes persones tenen sobre l’exigència que un deutor hagi de tenir més d’un creditor per poder cancel·lar deutes legalment. Aquí et quedarà clar que aquest requisit és més teòric que real i difícilment influirà en l’assoliment de l’exoneració de cap deutor.
Perquè un deutor insolvent aconsegueixi la cancel·lació de deutes, caldrà que passi per un procediment concursal, en el qual hi ha d’haver almenys dos creditors. Però qui arriba a una situació de crisi per insolvència poques vegades té només un creditor. El normal és tenir diversos deutes i diversos creditors, perquè no només importaran els deutes impagats, sinó els pendents que tampoc no es podran afrontar.
Els procediments concursals convoquen una pluralitat de creditors
La tramitació de l’exoneració del passiu insatisfet (EPI) — que és el que la llei anomena la cancel·lació de deutes per a persones físiques— s’ha de dur a terme en el marc d’un procediment concursal: un concurs de creditors o un procediment especial per a microempreses.
Aquest tipus de procediments implica la convocatòria a tots els creditors d’un deutor perquè es pugui substanciar un pagament ordenat dels deutes pendents en via judicial.
Tot i que la normativa concursal no ho indica de manera explícita, del seu text es desprèn que aquests tràmits només es contemplen quan hi ha diversos creditors:
- El concepte del concurs en si implica la convocatòria de creditors per assistir al procediment. Concórrer implica que hi assisteixin dues o més persones.
- En el procediment s’elaborarà una llista de creditors.
- Si en un concurs que ja ha començat, es verifica que la llista definitiva de creditors inclou només un amb deutes pendents, la llei indica que s’haurà de concloure el procediment.
Perquè hi hagi cancel·lació de deutes, hi ha d’haver un procediment concursal. I perquè s’obri, haurà de constar inicialment en més d’un creditor amb deute pendent de cobrament.
N’hi haurà prou amb un indici mínim de possible pluralitat de creditors o el que no consti l’existència d’un únic creditor. A continuació, s’elaborarà una primera llista dels creditors notificats i s’especificaran els definitius en el procediment.
Però si en el transcurs del procediment es determinés que només hi ha un titular de drets de cobrament, el procediment es tancaria.
Els deutors insolvents que arribin a la via concursal solen tenir diversos creditors
La insolvència de les persones físiques o jurídiques sol comportar l’existència d’una pluralitat de creditors.
Aquells que es troben immersos en una situació de crisi en què veuen inviable fer front a pagaments d’una quantitat determinada, o saben que immediatament no podran complir les seves obligacions, normalment tenen més d’un creditor.
Fins i tot en les insolvències més petites és habitual acumular uns quants deutes amb entitats bancàries, proveïdors, treballadors, arrendadors, empreses subministradores o comunitats de propietaris, administracions públiques (les tributàries, la Seguretat Social …), entre altres possibles titulars de drets de cobrament.
No és freqüent que algú no pugui assistir a un concurs o procediment especial de microempreses per tenir un únic deute pendent en situació d’impagaments reiterats o generalitzats. I tampoc algú que s’aculli a la normativa de segona oportunitat — recordem que sempre comença amb un procediment concursal — hagi de veure truncada la seva expectativa quedant-se amb només un creditor.
Tot i que el fet que hi hagi almenys dos creditors és un requisit processal per a la via concursal, és un requisit més teòric que pràctic.
Els deutors insolvents que aspiren a l’EPI solen tenir deutes amb diversos creditors. Fins i tot, si ho necessiten, podrien complir aquest requisit en no pagar alguns deutes més.
El que sí que serà realment rellevant és que hi hagi aquesta insolvència almenys imminent, per activar la via concursal, i es compleixin els requisits legals per a l’exoneració.
La pluralitat de creditors en via concursal segons algunes resolucions judicials
Hi ha resolucions en què els jutges han rebutjat concursos o els han conclòs perquè només hi ha un creditor, inicialment o de manera imprevista. Són poc freqüents, però existeixen.
Però aquesta situació també ha estat avaluada per alguns jutjats i tribunals d’una manera més flexible.
L’argumentació es basa en el fet que, tot i que el sobreendeutament es pot produir només per un únic deute d’import rellevant, respecte a una mala situació patrimonial, es pot suposar que en la majoria dels casos el deutor contrau un altre tipus d’obligacions en tot moment, encara que siguin de menor quantitat.
Es pot donar per factures de subministraments, despeses de comunitats de propietaris, compres d’aliments amb targetes amb pagament a final de mes… , i, encara que no sempre són pagaments vençuts, ja són deutes que haurà d’afrontar i que agreugen la insolvència.
Aquests són dos exemples de l’Audiència Provincial de Barcelona, que es pronuncien a favor de qui només tenia un creditor, sense denegar-ne l’exoneració i argumentant-la.
- Audiència Provincial de Barcelona – 2018 – Apel·lació: Cancel·lació de deute per segona oportunitat amb un sol creditor
A més d’alguns òrgans judicials, hi ha molts tractadistes que en la seva doctrina argumenten el mateix sobre la baixa probabilitat que una insolvència derivi d’un únic deute o creditor, tenint en compte que:
- Tots assumim diverses obligacions en tot moment, encara que moltes siguin d’import moderat.
- Algunes obligacions triguen a madurar, però la insolvència també pot ser imminent.
- En els procediments concursals es tenen en compte la totalitat de crèdits vigents, no només els impagaments o els deutes d’import elevat.
