Requisits per acollir-se a la Llei de la Segona Oportunitat
En aquesta pàgina trobaràs:
- Un llistat dels requisits que hauràs de complir per acollir-te a la llei de segona oportunitat i aspirar a la cancel·lació de deutes.
- Una guia ràpida per entendre una per una cada exigència, sigui de tipus financer, formal, temporal o de conducta.
- La indicació sintètica de quins tràmits seran necessaris per accedir a l’exoneració.
Requisits per acollir-se a la Llei de la Segona Oportunitat
Per acollir-te al mecanisme previst a la llei de segona oportunitat — regulació continguda a la Llei Concursal —, cal complir una sèrie de condicions. Són requisits legals que s’exigeixen perquè puguis aconseguir l’exoneració (cancel·lació) de deutes tramitant un procediment concursal.
Requisits per tramitar la segona oportunitat
Per accedir als beneficis de la llei de la segona oportunitat — és a dir, a la possibilitat de cancel·lar deutes en un procediment concursal — cal complir una sèrie de requisits o condicions legals.
Tenen a veure amb:
- El teu perfil i els teus antecedents i comportaments com a deutor.
- La tramitació del procediment i la seva qualificació.
- El temps transcorregut entre les possibles cancel·lacions de deute (si ja n’has gaudit d’una anterior).
Els requisits per acollir-se a la Llei de la Segona Oportunitat són els següents:
- Ser particular o autònom.
- Trobar-te en estat d’insolvència.
- Tenir dos o més creditors.
- No haver comès certs delictes o infraccions administratives.
- Tramitar un procediment concursal.
- Tenir residència o algun establiment a Espanya.
- Que el procediment concursal no estigui qualificat de culpable.
- Mantenir un comportament de bona fe com a deutor.
- Que transcorri un temps mínim entre exoneracions.
A continuació t’expliquem detalladament els 9 requisits principals que has de complir per acollir-te a la Llei de Segona Oportunitat:
Ser particular o autònom
La regulació de l’anomenada llei de segona oportunitat, continguda a la Llei Concursal, és dirigida només als deutors persones físiques:
- Particulars — Persones físiques sense negoci per compte propi: treballadors, executius, funcionaris, pensionistes, aturats, estudiants, rendistes…
- Autònoms — Professionals, artistes, esportistes, comerciants i petits empresaris, tots amb activitat o negoci de propietat titularitat individual, sense forma mercantil.
No poden optar a l’aplicació dels beneficis de la llei de la segona oportunitat:
- Aquells negocis insolvents que, tot i ser de dimensions reduïdes, desenvolupen la seva activitat a través de formats amb personalitat jurídica: societats de responsabilitat limitada (les més habituals), societats anònimes, cooperatives…
- Altres ens que també són persones jurídiques: fundacions, corporacions, associacions…
Podràs alliberar-te, per tant, d’aquells deutes dels quals ets responsable amb el teu propi patrimoni, com a individu.
Els problemes d’insolvència i impagament de les persones jurídiques es canalitzen mitjançant acords extrajudicials i de procediments concursals, però no comporten la cancel·lació de deutes mitjançant el mecanisme de la segona oportunitat.
Només podràs optar a la cancel·lació de deutes mitjançant la llei de la segona oportunitat si ets particular o autònom. Podràs alliberar-te, per tant, d’aquells deutes dels quals ets responsable amb el teu propi patrimoni.
Trobar-te en estat d’insolvència
La llei de segona oportunitat s’aplica a les persones físiques que siguin deutors en situació d’insolvència.
L’estat d’insolvència en el qual et trobes es pot considerar actual o imminent:
- Insolvència Imminent — Es produeix quan preveus que en els pròxims tres mesos no podràs complir de manera regular i puntual les teves obligacions de pagament.
- Insolvència actual — Es Produeix quan com a deutor no pots complir regularment les teves obligacions de pagament exigibles.
A més, existeix l’estat de probabilitat d’insolvència. Existeix quan resulta objectivament previsible que, a falta d’un pla de reestructuració o de continuació, el deutor no podria complir amb regularitat les obligacions que es deuen en els pròxims dos anys.
- El deutor pot sol·licitar l’obertura de qualsevol procediment concursal en estat d’insolvència imminent o actual. I en situació de probabilitat d’insolvència, també podrà obrir un procediment especial.
- Els creditors només poden instar que s’obri un procediment concursal si el deutor es troba en insolvència actual.
Només si la teva insolvència és actual, els teus creditors podran sol·licitar que s’obri el procediment i, si no ho fan, tu mateix hauràs de demanar que s’obri el concurs o procediment especial en un període de temps determinat.
Tenir dos o més creditors
Aquest requisit sol ser, de fet, consubstancial a la situació d’insolvència. No s’acostuma a arribar a una situació d’insolvència actual o imminent amb un sol creditor.
Quan el particular o autònom entra en una crisi d’insolvència o aquesta és imminent, i no pot o no podrà fer front als seus compromisos de pagament, sol tenir més d’un deute i més d’un creditor.
En qualsevol cas, per tramitar la cancel·lació de deutes, serà necessari iniciar un procediment concursal, per la qual cosa la insolvència s’ha de donar per aquesta pluralitat de creditors convocats al procediment. Passa pràcticament sempre que una persona es troba en una crisi econòmica i no pot pagar els seus pagaments.
No caldrà que tots els teus creditors siguin titulars de deutes ja impagats, perquè la insolvència d’un deutor també amenaça els seus cobraments futurs immediats. Es convocaran tots els creditors al procediment concursal.
Si com a deutor insolvent només tinguessis un creditor, no s’iniciaria el procediment concursal o, en adonar-se d’aquest fet, es conclouria de manera immediata. Però això passa poques vegades, almenys inicialment: normalment hi ha diversos creditors i diversos deutes.
No obstant això, hi ha alguna decisió judicial que ha acceptat l’exoneració sense parar atenció a l’existència d’un sol creditor, argumentant que sempre es tenen deutes pendents i no cal que només siguin impagaments per mantenir un procediment concursal.
De fet, serà suficient que un deutor no pagui un deute per complir el requisit. El fet de tenir dos o més creditors és, per tant, una exigència més teòrica que real: sempre es tenen, o podrien tenir-se.
Tramitar un procediment concursal
Aquest és un requisit de procediment perquè es pugui aconseguir la segona oportunitat. L’obtenció de la cancel·lació de deutes, anomenada exoneració del passiu insatisfet (EPI), és un tràmit que sempre es desenvolupa dins d’un procediment concursal.
Els procediments concursals es regulen per resoldre el problema d’impagaments dels deutors en situació d’insolvència.
Amb el teu advocat, podràs tramitar aquesta exoneració de deutes al jutjat, que és el que et portarà a la segona oportunitat.
L’obtenció de l’EPI serà un tràmit al final de:
- Un concurs de creditors, si ets un particular (o un autònom d’una determinada dimensió);
- Un procediment especial per a microempreses, tant si ets un professional com un petit empresari autònom.
Aquest últim procediment és una mica més senzill, amb molts tràmits en línia. S’aplica a tots els autònoms o societats que tenen menys de deu empleats de mitjana l’any anterior i que bé facturen menys de 700.000 euros o tenen deutes inferiors a 350.000 euros.
La majoria dels autònoms entren en el grup de microempreses a efectes concursals i de la segona oportunitat.
Tenir residència o algun establiment a Espanya
En la majoria dels casos, el mecanisme de segona oportunitat s’aplica a particulars i autònoms amb nacionalitat espanyola i residents en territori espanyol.
No obstant això, en termes generals, la llei de segona oportunitat pot arribar, dins del procediment concursal corresponent, a les persones físiques residents a Espanya (siguin nacionals o estrangeres) que hi tinguin el seu domicili o centre d’interessos permanent. Si el tenen fora, hauran de posseir algun establiment en territori espanyol.
La legislació preveu, d’altra banda, coordinar amb el procediment concursal espanyol els procediments equivalents que s’hagin pogut iniciar a l’estranger que afecten altres béns i deutes o reconèixer els efectes d’aquests amb determinades condicions.
Que el procediment concursal no sigui qualificat culpable
La cancel·lació de deutes requereix que no s’hagi qualificat de culpable aquest concurs o procediment especial de microempreses ja començat.
Es qualificarà de culpable el teu procediment concursal si es constata que has incorregut en comportaments maliciosos o d’una negligència greu com a deutor.
Entre d’altres:
- Actes per retardar o dificultar embargaments.
- Desviament fraudulent de béns del patrimoni en els dos anys anteriors.
- Simulacions patrimonials.
- Falsedats documentals.
- Comptabilitats dobles o irregulars, o comptes anuals no presentats.
- Manca de cooperació amb el procediment…
- El concurs o procediment especial també pot ser qualificat de culpable si, en trobar-se en estat actual d’insolvència, no sol·licites la seva obertura en el termini màxim legal establert: dos mesos des que vas conèixer o hauries d’haver conegut aquella situació.
- Malgrat això, el jutge podria no tenir en compte aquest factor per denegar l’EPI segons quines fossin les circumstàncies d’aquell retard, si no li consten altres signes que evidencien l’absència de bona fe.
No haver comès certs delictes o infraccions administratives
Per optar a la segona oportunitat, en els Últims 10 anys anteriors a la petició de l’EPI no hauràs de tenir antecedents per:
- Condemnes fermes per determinats delictes — de tipus socioeconòmic, contra el patrimoni i similars — que comporten penes privatives de tres o més anys.
- Sancions tributàries o de l’ordre social imposades per resolució ferma per infraccions molt greus, o per infraccions tributàries greus que comportin sancions d’una determinada quantia.
- Implicació en concursos culpables de tercers.
Aquests fets no es tindran en compte si en la data de presentació de la sol·licitud d’exoneració ja s’hagués extingit la teva responsabilitat: és a dir, si ja has complert la condemna i has satisfet les multes o altres obligacions de pagament derivades.
Pots acreditar que no has comès cap delicte d’aquest tipus en aquest termini o, si és així, que ja has complert les penes i responsabilitats derivades, mitjançant un certificat d’antecedents penals, i altres antecedents, amb acreditacions equivalents.
Si la sentència penal o resolució administrativa no és ferma (tens algun recurs pendent), el jutge suspendrà la decisió sobre la concessió de l’EPI fins que sigui definitiva.
Mantenir un comportament de bona fe com a deutor
A banda de la qualificació del procediment concursal, tampoc no tindrà èxit la cancel·lació de deutes si com a deutor has incorregut en certs comportaments que puguin revelar la teva mala fe en el curs de la situació de crisi d’insolvència que t’afecta, encara que no impliquin delictes o infraccions administratives:
Un d’ells és la manca de col·laboració i informació respecte al procediment (amb el jutge i l’administració concursal).
Així mateix, el jutge podria considerar que no hi ha bona fe si constatés evidències que n’hi ha hagut:
- Endeutament temerari.
- Aportació d’informació falsa o enganyosa.
- Comportament negligent en el compliment de les obligacions derivades.
Per donar o no rellevància a aquests fets el jutge tindria en compte les teves circumstàncies personals (nivell social i professional, situació personal…) i les dades que vas facilitar en sol·licitar finançament.
La bona fe és un requisit capital en la llei de la segona oportunitat. Sense bona fe no hi haurà alliberament de deutes.
Que transcorri un temps mínim entre exoneracions
La tramitació de l’exoneració només s’activarà si ha transcorregut un període mínim des d’una cancel·lació de deutes prèvia que hagis gaudit:
- Dos anys des d’una exoneració definitiva prèvia mitjançant un pla de pagaments.
- Cinc anys, si la via que es va seguir per a la cancel·lació de deutes va ser de liquidar el patrimoni.
Fins a la reforma concursal del 2022, aquest dret legal a la cancel·lació de deute es coneixia com a benefici d’exoneració del passiu insatisfet (BEPI) i era necessari que haguessin transcorregut almenys deu anys des d’una possible exoneració prèvia.
En l’actualitat aquest dret s’anomena exoneració del passiu insatisfet (EPI), i el període mínim des d’una cancel·lació anterior és més curt.
Requisits que ja no són necessaris per a cancel·lar deutes
Des de la reforma de la Llei Concursal de 2022, per a obtenir l’exoneració de deutes ja no és necessari:
- Que els deutes no superin en estimació inicial els 5 milions d’euros.
- Fer alguns pagaments obligatoris (de crèdits contra la massa i els privilegiats, i de vegades fins i tot d’un percentatge dels ordinaris).
- Intentar un acord extrajudicial de pagament amb els creditors com a condició per reduir tant com sigui possible aquests pagaments mínims obligats abans d’aconseguir la cancel·lació (a no pagar per cap crèdit ordinari).
- Comptar amb un mediador concursal per aconseguir aquell acord extrajudicial.
- No haver rebutjat en els quatre anys anteriors una oferta de feina adequada a la capacitat del deutor, si es pretenia la via d’un pla de pagaments.
Com accedir a la llei de segona oportunitat
Si tens deutes i ets insolvent, et preguntaràs com pots acollir-te a la llei de segona oportunitat.
Per acollir-te al mecanisme de la segona oportunitat hauràs de passar per dues fases dins del procediment concursal:
- Iniciar i tramitar el procediment concursal aplicable — Pot tractar-se d’un concurs de creditors, si ets un particular, o d’un procediment especial per a microempreses (en aquesta categoria entren gairebé tots els autònoms).
- El procediment podria incloure determinats pactes amb creditors, vendes i cessions de béns, traspàs del negoci, liquidacions patrimonials… o ser un tràmit més ràpid si no disposes de cap patrimoni o bé és molt petit.
- El teu advocat t’acompanyarà durant tot el procediment i realitzarà en interès teu tots els tràmits jurídics necessaris.
- Tramitar la cancel·lació de deutes — En finalitzar el procediment concursal, podràs sol·licitar l’exoneració del passiu insatisfet (EPI). Llavors, el teu advocat:
- Tramitarà la sol·licitud de l’EPI i escollirà amb tu la via adequada (l’única possible o la més avantatjosa, segons el cas): pla de pagaments o liquidació.
- Recaptarà la resta de la documentació que sigui necessària per complir els requisits legals que s’exigeixen per a obtenir l’EPI.
