Acollir-se a la llei de la segona oportunitat implica el bloqueig del meu compte bancari?

El bloqueig del compte bancari en el moment d’acollir-se a la Llei de la Segona Oportunitat és una cosa que pot passar. Aquest bloqueig pot ser de dos tipus. Per una banda, bloquejos d’operativa i saldo de comptes. D’altra banda, les limitacions de disposició que hi ha a la via concursal i poden implicar bloquejos parcials en la gestió dels saldos. 

Per a iniciar el mecanisme de segona oportunitat i cancel·lar deutes, cal iniciar un procediment concursal. En aquest procediment, si ets un deutor insolvent, veuràs com s’aturen algunes demandes, execucions i embargaments dels teus creditors. Però també hauràs d’acceptar algunes limitacions de disposició del teu patrimoni, incloses les que corresponen als saldos dels comptes. 

A més, és possible que inicialment vegis com alguns comptes es bloquegen. Hauria de ser una situació temporal.

Per què el banc et pot bloquejar un compte quan t’aculls a la segona oportunitat

El bloqueig de comptes a l’inici del procés concursal és inesperat, però no obligatori. És més aviat una mesura preventiva de l’entitat quan té coneixement que s’ha iniciat aquest procediment (el jutge ha dictat l’auto d’obertura).

El que es pretén amb el bloqueig és evitar que desapareguin saldos que s’hauran de posar a disposició dels pagaments als creditors. En general, els bloquejos de comptes són una mesura que els bancs apliquen per motius molt diversos, d’operativa, seguretat o protecció. 

Has de tenir en compte que, en declarar-se el concurs, es poden donar les següents situacions:

Concurs sense béns a liquidar

Si els béns disponibles són insuficients per a afrontar els teus deutes o no tens béns per liquidar, no es pot bloquejar el teu compte.

Aquí no és necessari que el jutge nomeni un administrador concursal i no se suspèn ni intervé la teva facultat per a disposar o administrar els teus béns.

Concurs amb massa a liquidar

Si disposes de béns per liquidar o bé decideixes crear un pla de pagaments dels deutes, conservant els béns, es designa un administrador concursal. En aquest cas, el jutge pot interposar el bloqueig del teu compte bancari.

L’administrador concursal gestionarà el compte del banc i el pagament d’impostos, deutes, pensions d’aliments… Així mateix, gestionarà els teus ingressos, despeses i l’accés al teu compte.

De quants diners pots disposar si tens el compte bloquejat?

Tot i que el banc bloquegi el teu compte bancari, això no vol dir puguis atendre les teves necessitats bàsiques ni disposar dels teus diners.

Segons la Llei d’Enjudiciament Civil en l’article 607, són inembargables, sempre que no se superi l’SMI (salari mínim interprofessional):

• Salari.
• Pensió.
• Retribució o el seu equivalent.

Així mateix, d’aquell salari o pensió que excedeixi l’SMI, es podrà embargar un percentatge, segons l’establert per la llei.

Solució al bloqueig de compte bancari en la Llei de Segona Oportunitat

La solució al bloqueig del compte bancari és sol·licitar el desbloqueig de forma urgent, i per escrit, a l’Administrador Concursal i al Jutjat. En aquella petició s’han de detallar les despeses personals i familiars i, si és així, l’administrador els autoritzarà.

Per aquest motiu, en presentar la sol·licitud del concurs, és recomanable justificar de manera detallada totes les teves despeses fixes mensuals (alimentació, roba, subministraments, gasolina, lloguer, hipoteca, assegurances…).

D’aquesta manera, qui es trobi en ple procés de tramitació de la Llei de Segona Oportunitat disposarà dels seus diners per a cobrir despeses essencials, tot i que el compte estigui bloquejat.

Per aquest motiu, a l’hora de presentar la sol·licitud del concurs, és recomanable justificar de manera detallada totes les teves despeses fixes mensuals (alimentació, roba, subministraments, gasolina, r, hipoteca, assegurança…).

D’aquesta manera, aquells que estiguin en ple procés de tramitació de la Llei de Segona Oportunitat disposaran dels seus diners per cobrir les despeses essencials, tot i que el compte estigui bloquejat.

Com desbloquejar el compte? 

És possible que tinguis dificultats per a disposar lliurement dels ingressos o saldos no embargables. Això no sempre passa, però tampoc és estrany que passi. És perquè els bloquejos inicials preventius dels comptes no es van aixecar a temps.

Si es produeix aquest retard, és aconsellable que, a través del teu advocat, instis el desbloqueig o sol·licitis a l’administrador concursal que faci aquesta gestió. 

A vegades, un primer intent no funciona i cal tornar a sol·licitar-ho mitjançant un escrit de sol·licitud d’auxili judicial, mitjançant el qual el jutge ordenarà a l’entitat el desbloqueig del compte.

Aconseguir-ho és el més lògic, ja que el mateix procediment concursal imposa els seus controls i restriccions d’ús dels comptes. Així, un cop desbloquejada, les limitacions, permisos i protocols que s’han de seguir ja apareixeran al compte de l’entitat. Quins són?

• Necessitat d’autorització de l’administració concursal o ordre de què sigui aquesta la que prengui les decisions.
• Ordres de l’administració concursal per a l’abonament d’aliments o altres pagaments necessaris. 
• Llibertat del titular per a gestionar la part no embargable o per a realitzar certs moviments.

Si el banc es negués a desbloquejar malgrat l’ordre judicial raonable, podria incórrer en responsabilitat per desobediència.

Quant de temps pot durar el bloqueig de comptes bancaris i les limitacions de disposició 

D’una banda, el bloqueig dels comptes bancaris cessarà quan el procediment concursal estableixi els límits de disposició. 

D’altra banda, aquests límits estaran en vigor durant tot el procediment:

• Fins que no es liquidi el patrimoni i es cancel·lin deutes impagats mitjançant l’exoneració del passiu insatisfet (EPI). 
• Durant tot el temps del pla de pagaments, si s’opta per aquesta via per l’EPI.

Tanmateix, el jutge podrà modificar el nivell d’aquestes restriccions en qualsevol moment. I si optes pel pla de pagaments, tot i que el jutge podrà reforçar algunes restriccions, també podria reduir-les o eliminar-les fins que conclogui el calendari de pagaments i es tanqui el procediment.

Bloqueig de compte bancari: podem ajudar-te

El bloqueig d’un compte bancari en la Llei de Segona Oportunitat pot ser un hàndicap en el procés de cancel·lació de deutes. Però, com us hem indicat, tens opcions per desbloquejar el teu compte i disposar dels diners que necessites per viure.

Tanmateix, per evitar malentesos i preocupacions innecessàries, el que és ideal és tenir un advocat expert en deutes que s’encarregui de realitzar tots els tràmits. A Libertad Sin Deudas, posem a la teva disposició advocats especialitzats que t’assessoraran de forma personalitzada en una primera consulta gratuïta. Informa-te’n!