Deutor de bona fe

La segona oportunitat és un benefici a l’abast dels  particulars i autònoms que han caigut en una situació d’insolvència, però aquesta circumstància no ha de derivar ni anar acompanyada de comportaments maliciosos o greument negligents si el deutor vol exercir aquest dret de cancel·lació de deutes en el procediment concursal. La cancel·lació de deutes és només per a deutors de bona fe.

Guia Llei de la Segona Oportunitat

La importància de la bona fe en la llei de la segona oportunitat

Molts professionals, comerciants, petits empresaris, treballadors, pensionistes poden trobar-se en problemes econòmics en moments de crisi econòmica o a causa d’esdeveniments imprevisibles com pandèmies, guerres properes amb impacte en els mercats…

També poden veure’s impulsats a incomplir els pagaments per crisis sectorials, pujades de la competència, problemes a les empreses per a les quals treballen, acomiadaments, canvis legals que afecten els seus modestos negocis… O simplement perquè han pres males decisions amb bones intencions o han estat víctimes de la mala fortuna.

La cancel·lació de deutes que permet el mecanisme de la segona oportunitat — mitjançant el benefici denominat exoneració del passiu insatisfet i conegut com a BEPI— està pensat per a totes aquelles persones que, havent adquirit compromisos de pagament i assolit un cert nivell d’endeutament, un dia, sense voler-ho, comencen a trobar impossible pagar els seus deutes amb els seus ingressos, fons, inversions i béns.

La segona oportunitat no va dirigida als desaprensius, als sense càrregues, als infractors o als delinqüents. No es concedeix a aquells que han volgut o almenys han acceptat perjudicar els seus creditors.

Per a garantir que el benefici no arribi a aquells que no ho mereixen, que només l’obtinguin tan sols els deutors de bona fe, el mecanisme de segona oportunitat regulat a la Llei Concursal preveu dues comprovacions en el procediment:

• La qualificació del concurs de creditors o del procediment especial de microempreses.
• La verificació dels requisits de bona fe per aconseguir l’exoneració.

Per alliberar-te dels deutes, el teu procediment concursal s’ha de considerar fortuït i també hauràs de complir els altres requisits de bona fe exigits per la llei perquè es pugui concedir el BEPI.

Valoració de la bona fe en la qualificació concursal

Factors que indiquen l’absència de bona fe en el deutor de cara a la qualificació

A la fase de qualificació, que tindrà lloc en tots els concursos de creditors i en alguns procediments especials de microempreses, determinats comportaments del deutor (o dels seus gestors o administradors, si és persona jurídica), per tal de determinar si es va produir mala fe (dol) o negligència greu.

Com a concreció d’aquesta consideració general, la mateixa norma enumera algunes conductes que serien reveladores de cara a una qualificació negativa (culpable) en el procediment:

• Aixecaments de béns en perjudici dels creditors.
• Retards i dificultats per a executar embargaments.
• Distracció de béns recents: sortida fraudulenta del patrimoni del deutor, simulacions patrimonials…
• Incompliment de determinades obligacions
  • No portar la comptabilitat quan es requereixi o quan sigui irregular, no formular comptes anuals, no auditar-les…
  • No sol·licitar la declaració del concurs en el termini màxim legal.
  • Negar-se a col·laborar amb el jutge del concurs i l’administració concursal i no facilitar-los informació per al procediment.
• Aportació de documentació falsa o amb greus inexactituds…

Conseqüències de l’absència de bona fe en la qualificació concursal

Si es prova aquest tipus de comportament, la qualificació del procediment serà negativa: concurs culpable (o procediment especial culpable).

Com a conseqüència, s’assenyalaran determinades persones en la sentència de qualificació com a afectats o còmplices i es podran imposar certes condemnes i obligacions.

Si el deutor és una persona física, es pot tractar de:

• Inhabilitacions.
• Obligació de pagar indemnitzacions.
• Pèrdua de certs drets.

Valoració de la bona fe en el tràmit d’exoneració de deutes

Factors que denoten que no hi ha bona fe del deutor de cara al BEPI

A més del que es té en compte per a la qualificació, la Llei Concursal estableix uns requisits que s’han de complir perquè el deutor insolvent immers en un procediment concursal pugui optar a la cancel·lació de deutes, si li’n queden alguns impagats i són dels que legalment es poden exonerar.

Aquest benefici s’anomena exoneració del passiu insatisfet (BEPI) i requereix que el deutor no hagi caigut en cap dels casos següents:

• Conductes delictives — Antecedents en els darrers deu anys de condemnes fermes per la comissió de determinats delictes (socioeconòmics, de danys patrimonials, contra Hisenda o la Seguretat Social, de falsedats o contra els treballadors), amb penes màximes d’almenys tres anys.
• Infraccions administratives greus — Antecedents per resolucions fermes de condemna per infraccions administratives fiscals, contra la Seguretat Social o de l’ordre social molt greus, o per algunes fiscals greus, imposades també en els darrers deu anys.
• Participació en procediments concursals de tercers —Consideració d’afectat en procediments concursals de tercers, també en els darrers deu anys.
• Procediments concursals culpables — Qualificació del procediment concursal que s’està tramitant per a aquest deutor com a culpable, que es pot decidir per determinades conductes de mala fe o negligència greu.
• Comportaments irregulars maliciosos o negligents — Altres conductes que no han de ser necessàriament delictives o infraccions administratives, ni han de suposar qualificacions de culpable al procediment, però que es valoren negativament:
  • Incompliment dels deures de col·laboració i informació relatius al jutge del concurs i a l’administració concursal
  • Informació falsa o enganyosa
  • Endeutament temerari
  • Negligència en contraure i complir obligacions.

En general, no es tenen en compte les condemnes o resolucions per infraccions si ja s’han complert les responsabilitats imposades (presó, indemnització, multes…).

Conseqüències de l’absència de bona fe en la cancel·lació de deutes

La Llei Concursal — la llei de la segona oportunitat, que és el mateix si parlem de persones físiques — ho deixa clar: no podrà obtenir l’exoneració del passiu insatisfet (BEPI) qui es trobi en alguna de les circumstàncies esmentades abans.

Que es determini que el deutor incorria en algun d’aquests supòsits tindrà una conseqüència inequívoca: no podrà alliberar-se dels deutes que mantingui impagats, ni després de la liquidació, ni mitjançant un pla de pagaments.

Ser deutor de bona fe és un aspecte clau per aconseguir que un jutge et perdoni els deutes.

Que es consideri que el deutor actua de bona fe és un requisit legal en la llei de segona oportunitat perquè es pugui optar a l’exoneració de la del passi insatisfet (BEPI).