Bancos que dan préstamos para cancelar deudas

Sin duda, uno de los factores que más afecta a la economía de los ciudadanos es la acumulación de impagos. Si es tu caso, ¿estás pensando en recurrir a los bancos que dan préstamos para cancelar tus deudas pendientes? 

Ante una situación como esta, son muchas las personas que deciden recurrir a un nuevo crédito con la esperanza de reunificar sus deudas y satisfacer a sus acreedores. Sin embargo, a la larga puedes estar aumentando tu carga financiera sin dar con una solución eficaz.

Una serie de gastos inesperados, malas inversiones en el negocio o la pérdida del empleo en momentos de tensiones económicas pueden trastocar tus finanzas por completo. Por eso, vamos a ver si realmente merece la pena acudir a bancos que prestan dinero para pagar deudas.

Reunificación de deudas: ¿es tan bueno como parece?

Quienes están valorando la opción de solicitar un nuevo crédito en una entidad financiera para cancelar sus deudas suelen optar por la reunificación. Con este producto financiero se agrupan todas las deudas en una nueva. Como resultado, se liquidan las anteriores, pero se abre una nueva mayor con distintas condiciones.

Esta es tan solo una solución temporal que, en realidad, a la larga puede terminar agravando tu endeudamiento. ¿Por qué sucede así, si la cuota resultante será de menor importe comparada con las que abonabas antes? Sencillo, porque ahora tendrás que pagar esa cuota menor durante más años, lo que te hará pagar más en concepto de intereses.

Como ves, lo que hace la reunificación de deudas es, a la larga, aumentar esas deudas. Por ello, es posible que te convenga buscar otras alternativas antes de recurrir a este tipo de créditos. Aun así, si estás en riesgo de caer en impagos, quizás sea la solución más interesante por el momento.

Llegados a este punto, ten en cuenta que los bancos serán exigentes antes de conceder el crédito. De este modo, si tu nombre consta en un registro de morosidad público como el ASNEF, es probable que lo rechacen. El motivo es que se considera que tienes un alto riesgo financiero. No obstante, si tienes alguna propiedad, podrían solicitarla como aval y así acceder a tu petición.

Inconvenientes de pedir un préstamo para cancelar deudas

Antes de acudir a los bancos que den préstamos para cancelar tus deudas, debes tener en cuenta los siguientes riesgos asociados:

• Aumento de la deuda. La deuda no va a ser menor al contratar un nuevo préstamo. Es justo al contrario. Tu deuda aumentará y, con ella, tu carga financiera, lo que puede hacer que sea más complicado salir de la situación en la que te encuentras.
• Altas tasas de interés. Lo normal es que este nuevo préstamo tenga una tasa de interés bastante elevada. Por ello, las cuotas serán menores, pero a largo plazo pagarás mucho más de lo que debes ahora.
• Ciclo de deuda interminable. Los riesgos anteriores pueden convertir tu situación en un ciclo interminable. Cada vez que accedes a un nuevo préstamo, aumentas el riesgo de necesitar otro y, de este modo, perpetuas tu deuda.

Estos créditos crean un círculo vicioso difícil de abandonar. Son como estar constantemente en una noria de la que no te puedes bajar. A primera vista, buscar bancos que dan préstamos para cancelar deudas parece acertado, pero debes valorar también los inconvenientes de estos créditos antes de tomar la decisión final.

Cancelar deudas para salir del ASNEF

Si las deudas te superan y tienes impagos, una de tus principales preocupaciones probablemente es que te incluyan en el registro de morosidad. Esto es lógico, puesto que estar ahí puede complicar aún más tu vida financiera.

Algunas de las consecuencias de aparecer en este registro son:

• Dificultad para solicitar tarjetas de crédito.
• Imposibilidad de acceder tanto a financiación privada como a un crédito público.
• Problemas para contratar compañías de telecomunicaciones.

Para aparecer en este fichero, has de cumplir ciertos requisitos. Por ejemplo, que tu deuda no se haya reclamado por vía judicial o administrativa o que tu acreedor haya facilitado los datos.

En cualquier caso, debes saber que existen mecanismos legales como la Ley de la Segunda Oportunidad. Gracias a ella, puedes cancelar tus deudas y salir de ASNEF sin necesidad de tener que buscar bancos que dan préstamos para cancelar deudas.

Bancos que dan préstamos para cancelar deudas

Aun así, quizás te veas en la situación de tener impagos y que tu entidad financiera rechace tu solicitud de crédito por estar en un registro de morosidad. En este caso, debes saber que existen algunas otras opciones. Por ejemplo, puedes buscar bancos que den préstamos para cancelar deudas con ASNEF. Algunos de los más conocidos son los siguientes:

• Abanca. Cancela tus deudas y consolídalas todas en una sola. Simplifica tu pago mensual y renegocia el plazo de amortización.
• Bankinter. Refinancia tus deudas, reduce tus cuotas mensuales y alarga el plazo de amortización. Eso sí, tienes que cumplir una serie de requisitos.
• BBVA. Mediante sus préstamos personales podrás agrupar en un nuevo crédito tus préstamos e hipotecas. Se reducirá el importe mensual de la cuota alargando el plazo de amortización.
• Fintonic. Cancela un préstamo personal por amortización anticipada o derechos de desistimiento.
• Santander. Ofrece la reunificación de préstamos, adaptando las cuotas a tus necesidades.
• ING. Con unas condiciones que debes valorar, puedes solicitar hasta 24.000 euros para pagar en 7 años.
• Cetelem. Te ofrecen hasta 10 años para devolver una cantidad que puede alcanzar los 60.000 euros. Eso sí, debes considerar si estás dispuesto a pagar un tipo de interés tan elevado.

Como ves, estas entidades te dan préstamos con los que reunificar y cancelar tus deudas.

Requisitos de los bancos que dan préstamos para cancelar deudas

Te hemos hablado de distintas empresas de banca tanto tradicional como online que pueden ayudarte a reunificar y cancelar tus deudas. Ahora que las conoces, lo ideal es que analices bien las condiciones que aplica cada una de ellas para poder escoger la mejor opción.

Algunas entidades financieras te ofrecerán una rebaja en la tasa de interés; otras, un interés algo más elevado a cambio de alargar el período de pago. El objetivo es que des con un crédito que te permita pagar con unas condiciones y tiempos adaptados a tu situación económica.

Por otro lado, si prevés que no podrás pagar algunos adeudos de forma inminente y tienes la mayoría de tus deudas con la misma entidad, sería interesante contactar con ella. Al tener cierta antigüedad como cliente, podrían mostrar una mayor predisposición a ayudarte.

Sea como sea, debes conocer algunos de los requisitos que te exigirán los bancos que dan préstamos para cancelar deudas:

1. Ingresos mensuales estables y demostrables.
2. No pertenecer a un listado de morosidad público.
3. Tener una hipoteca como aval o presentar a un posible avalista, si realizas una reunificación sin hipoteca.

Cancela tus deudas sin pagarlas

¿Es posible cancelar tus deudas sin pagarlas? Lo cierto es que el Real Decreto 1/2015 del 27 de febrero recoge esta posibilidad en la denominada Ley de la Segunda Oportunidad. Con ella, puedes cancelar de forma total o parcial tus deudas y comenzar de cero, aunque estés atravesando una situación financiera muy difícil.

Eso sí, para poder beneficiarte de ella tendrás que cumplir una serie de requisitos:

• Ser persona física. Esto quiere decir que puedes acogerte a esta ley tanto si eres autónomo como si eres particular. En caso de ser empresa, debes recurrir a la ley concursal.
• Tener más de un acreedor. Debes tener deudas con más de una persona o entidad.
• Ser insolvente. Es necesario que no puedas pagar tus deudas y seas capaz de demostrarlo.
• Colaborar con la justicia. Se espera de ti transparencia y colaboración con tus bienes e ingresos.
• Ser deudor de buena fe. Durante el proceso debes mostrar buena fe y carecer de antecedentes por delitos económicos graves.

Quizás, ahora que sabes todo esto, ya no estás tan interesado en encontrar los mejores bancos que dan préstamos para cancelar deudas. Por eso queremos mostrarte también, de forma somera, cuáles son las ventajas de acudir a la Ley de Segunda Oportunidad.

Ventajas de la Ley de Segunda Oportunidad

Las llamadas constantes de los acreedores, la ansiedad y la sensación de presión pueden llegar a agobiarte incluso más que la propia espiral de deudas en la que estás inmerso. Por eso, vamos a ver las ventajas de esta alternativa legal para no tener que recurrir a bancos que te den préstamos para cancelar deudas.

Cancelación de deudas

La Ley de la Segunda Oportunidad te permite conservar tus bienes y cancelar tus deudas, esquivando los embargos. El texto legal indica que podrás librarte de deudas tanto privadas como públicas. En este segundo caso, podrás cancelar hasta 10.000 euros por cada administración y estructurar un plan de pagos para el resto.

Suspensión de intereses

Una vez que te acoges a esta ley, se paralizan los intereses que generan tus deudas. Esto es algo que facilita mucho su gestión. 

Acceso a nuevos créditos

Las personas que deciden acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad sienten alivio al saber que podrán salir de la lista de morosidad. De este modo, podrán volver a acceder a préstamos y tarjetas de crédito.

Además, aunque hayas tenido un mal momento, el estar fuera del ASNEF te permitirá obtener financiación para futuros proyectos y necesidades.

Paralización de embargos

Si las deudas aprietan, es posible que tengas que enfrentarte a un embargo de la nómina, la Seguridad Social, Hacienda o de las entidades financieras. La buena noticia es que, al acogerte a la Ley de la Segunda Oportunidad, estos procesos se paralizan tras la notificación de tu abogado a los juzgados.

Por tanto, abandonar tu situación de endeudamiento y recuperar tu estabilidad financiera y tranquilidad será más sencillo con este proceso. Incluso podrás olvidarte de tener que recurrir a los bancos que dan préstamos para cancelar deudas. 

¿Qué tipo de deudas se pueden cancelar?

De forma general, podemos decir que se pueden cancelar aquellas deudas contraídas y acumuladas de forma progresiva que corren el riesgo de impago. Las más comunes son:

• Tarjetas de crédito.
• Préstamos personales.
• Hipotecas.
• Préstamos rápidos y microcréditos.

No obstante, la legislación vigente te permite, en una situación de insolvencia, cancelar otras deudas tales como las contraídas con proveedores, Hacienda o la Seguridad Social.

Alternativa a los préstamos para cancelar tus deudas

Puedes encontrarte agobiado por los pagos pendientes y estar buscando los mejores bancos que prestan dinero para pagar deudas. Y es posible que con todo ese estrés y malestar interno no te hayas dado cuenta de que la Ley de Segunda Oportunidad quizás también pueda ayudarte.

Si tus deudas no dejan de acumularse y los préstamos no son una alternativa viable, este mecanismo es una solución segura para cancelar tus deudas, aunque no tengas bienes. 

Desde su reforma en el año 2022, el proceso es más rápido y accesible. Así, te permite acudir al juez para solicitar la exoneración del pasivo insatisfecho. Para ello, tan solo debes reunir la documentación requerida, como contratos y nóminas, y presentarla.

Abogado para tus deudas y experto en la Ley de Segunda Oportunidad

En este artículo no solo hemos hablado de cuáles son los bancos que dan préstamos para cancelar deudas. También hemos tratado los riesgos asociados y una alternativa dependiendo de tu perfil, como es la Ley de Segunda Oportunidad.

El sobreendeudamiento no es agradable, pero esta ley te ayuda a detener embargos, dejar de recibir llamadas de los acreedores y salir de ficheros de morosidad como el ASNEF. Asimismo, te permite librarte de todas o casi todas tus deudas. 

Si quieres tomar acción, en Libertad Sin Deudas podemos ayudarte. Son miles los clientes que, en tu misma situación, han recurrido a nuestros abogados especializados en deudas para paralizar los embargos e intereses de los créditos. 

Gracias a nosotros han encontrado esos bancos que dan préstamos para cancelar deudas o han recurrido a otras alternativas posibles para conseguir empezar de nuevo. Porque salir del problema que tienes ahora mismo es posible. 

Contacta con nosotros y un abogado experto en cancelación de deudas estudiará tu caso en una primera consulta gratuita.