Es la norma que regula los procedimientos del concurso de acreedores y algunos acuerdos preconcursales que pueden darse antes de este para evitarlo.

La norma concursal vigente es la siguiente:聽

Real Decreto Legislativo 1/2020, de 5 de mayo, por el que se aprueba el Texto Refundido de la Ley Concursal

Dentro de esta norma se contempla la regulaci贸n del Mecanismo de Segunda Oportunidad introducida en 2015 por la conocida como ‘Ley de la Segunda Oportunidad’.

El deudor puede solicitar que se homologue judicialmente un acuerdo de refinanciaci贸n con acreedores si es en la modalidad colectiva y cumple ciertos requisitos.

Este paso da m谩s fuerza ejecutiva al acuerdo a efectos de vinculaci贸n, finalizaci贸n de ejecuciones, levantamiento de embargos, extensi贸n de otros efectos…

Es uno de los tipos de acuerdo preconcursal que puede intentar el deudor insolvente, persona natural o jur铆dica, con sus acreedores.

La Ley contempla varios requisitos: Siempre se exige que exista un plan de viabilidad del negocio del deudor y la formalizaci贸n en instrumento p煤blico. Adem谩s se precisan otros que var铆an dependiendo de qu茅 modalidad de acuerdo se busque (colectivo o singular).

En ocasiones tambi茅n se incluye una auditor铆a del plan efectuada por un experto independiente.

Son cantidades que legalmente pueden establecerse como obligatorias para asegurar a algunos familiares su sustento, habitaci贸n, vestido, asistencia m茅dica y educaci贸n.

La obligaci贸n, en general, es rec铆proca para:

  • C贸nyuges.
  • Ascendientes y descendientes.
  • Hermanos (limitados a auxilios necesarios para la vida y educaci贸n, por necesidad no causada por el beneficiario).

Los relativos a c贸nyuges y de estos hacia los descendientes suelen fijarse, entre otras situaciones, en los convenios y sentencias de separaci贸n o divorcio.

En sentido estricto, como se considera aqu铆, es el conjunto de los fondos (dinero), bienes y derechos de los que es propietario o titular una persona f铆sica o jur铆dica (u otra entidad) y que tienen un contenido econ贸mico valorable en dinero.

En sentido amplio, el patrimonio tambi茅n incluye las obligaciones contra铆das. Con esta consideraci贸n, se compone de un activo (fondos, bienes y derechos) y de un pasivo (deudas).

El patrimonio puede ser individual (de una persona) o compartido (colectivo), como sucede en el caso de los bienes gananciales matrimoniales o de las comunidades de bienes, o cuando hay copropiedad.

Son quienes padecen dificultades extraordinarias para atender sus deudas de pr茅stamos o cr茅ditos hipotecarios y, seg煤n los par谩metros establecidos legalmente (ingresos, dimensi贸n de la unidad familiar, edad, variaci贸n de la situaci贸n econ贸mica鈥), tienen la consideraci贸n de personas situadas en el umbral de exclusi贸n.

La normativa contempla para estos deudores ciertas medidas de reestructuraci贸n de la deuda, reducci贸n de gastos, flexibilizaci贸n de los procedimientos de ejecuci贸n hipotecaria鈥, algunas asociadas a un C贸digo de Buenas Pr谩cticas al que pueden adherirse las entidades bancarias.

V铆a especial para la obtenci贸n del Beneficio de Exoneraci贸n del Pasivo Insatisfecho (BEPI).

Se puede acceder al BEPI por esta v铆a si no se pudieron pagar las deudas indicadas como presupuesto para la v铆a autom谩tica, pero se cumplen ciertos requisitos.

Por esta opci贸n el deudor deber谩 comprometerse a pagar las deudas pendientes no exonerables mediante un plan de pagos de hasta cinco a帽os. Pueden ser deudas pendientes por cr茅ditos contra la masa, cr茅ditos concursales privilegiados, impagos de alimentos y cr茅ditos de administradores p煤blicos. En algunos casos pueden incluirse tambi茅n algunos cr茅ditos ordinarios.

Es la vivienda de una persona que mantiene en ella su residencia habitual (principal). Hay normativas diferentes que establecen algunos requisitos para que una vivienda pueda considerarse habitual.

Por ejemplo, la normativa fiscal exige que sea la residencia durante al menos tres a帽os (salvo traslado reciente por razones de matrimonio, separaci贸n, trabajo鈥) o se habite de manera efectiva y permanente sin que transcurra un plazo superior a doce meses desde la fecha de adquisici贸n o terminaci贸n de las obras.

Hay que tener en cuenta, adem谩s, que para considerar que hay residencia habitual en el pa铆s es preciso que se resida en su territorio al menos 183 d铆as en el a帽o.

T茅rmino que se utiliza a menudo para aludir a una segunda residencia vacacional, pero que, en general, a diversos efectos (fiscales, para liquidaci贸n…), puede utilizarse para hacer referencia a toda propiedad que tenga un particular de inmuebles residenciales que no constituyan su vivienda habitual.

Puede tratarse de viviendas vacacionales, heredadas, compartidas (adjudicadas a c贸nyuges separados o exc贸nyuges tras divorcios), de inversi贸n…

Es el r茅gimen econ贸mico matrimonial establecido por defecto en el C贸digo Civil para los territorios que aplican la regulaci贸n civil com煤n. Se denomina sociedad de gananciales. (Se aplica en estos territorios si no se pacta otro).

B谩sicamente, implica la existencia de un patrimonio com煤n a los c贸nyuges que se forma con los ingresos obtenidos por estos durante la vigencia del r茅gimen, sin contar los bienes legalmente considerados privativos (bienes anteriores al matrimonio, donaciones, herencias, ropa personal ordinaria鈥).

Son bienes gananciales (comunes), entre otros, las rentas del trabajo, los intereses y rendimientos de otros fondos o bienes (sean o no comunes), las empresas fundadas o los bienes adquiridos con fondos o bienes gananciales鈥

El leasing o arrendamiento financiero es una operaci贸n por la que una entidad adquiere un bien (inmueble, veh铆culo, maquinaria鈥) y lo cede en alquiler a una empresa, a帽adiendo una opci贸n de compra al final del plazo.

Se desarrolla de manera similar a una operaci贸n de pr茅stamo (pagos peri贸dicos que incluyen intereses y amortizaci贸n), pero con una cuota final, como valor residual. Esta 煤ltima cuota suele coincidir con el importe del resto de las peri贸dicas, por lo que se presupone que el arrendatario terminar谩 adquiriendo la propiedad del bien.

Tiene algunas ventajas fiscales y contables si se cumplen ciertos requisitos. Por ejemplo, aunque es un alquiler, tiene un tratamiento similar al de una compraventa (por lo que no se computa como endeudamiento) y sus cuotas son fiscalmente deducibles.

Son cantidades que legalmente pueden establecerse como obligatorias para asegurar a algunos familiares su sustento, habitaci贸n, vestido, asistencia m茅dica y educaci贸n.

La obligaci贸n, en general, es rec铆proca para:

  • C贸nyuges.
  • Ascendientes y descendientes.
  • Hermanos (limitados a auxilios necesarios para la vida y educaci贸n, por necesidad no causada por el beneficiario).

Los relativos a c贸nyuges y de estos hacia los descendientes suelen fijarse, entre otras situaciones, en los convenios y sentencias de separaci贸n o divorcio.

Son administraciones, organismos y entes de titularidad p煤blica que ostentan derechos de cobro frente a personas, empresas u otras entidades por raz贸n de la formalizaci贸n de transacciones, la prestaci贸n de servicios o la existencia de obligaciones establecidas en las leyes (contribuci贸n fiscal, cotizaci贸n social鈥).

Son ejemplos la Hacienda estatal, las haciendas auton贸micas y locales, la Seguridad Social, otros organismos p煤blicos estatales, auton贸micos y municipales鈥

Acr贸nimo de Beneficio de Exoneraci贸n del Pasivo Insatisfecho.

Es la tercera fase del Mecanismo de Segunda Oportunidad. En este momento del procedimiento es precisamente cuando el deudor puede aspirar a que se le cancelen algunas de sus deudas pendientes si cumple ciertos requisitos.

Son los derechos de cobro con mayor preferencia, sin contar los cr茅ditos contra la masa.

Los hay de dos tipos:

  • Con privilegio especial. Se saldan aparte, con los bienes afectos. Son las deudas garantizadas con hipotecas, prendas y otros tipos de afecciones de bienes鈥
  • Con privilegio general. Se incluyen algunos como los impagos de retenciones fiscales o de cotizaciones a la Seguridad Social, otros impagos por salarios o indemnizaciones laborales (hasta cierto l铆mite), ciertas reclamaciones por responsabilidad civil, el 50 % de otros cr茅ditos con acreedores p煤blicos no subordinados (Hacienda, Seguridad Social鈥), etc茅tera.

Son los derechos de cobro que se deber谩n satisfacer antes que los dem谩s en el concurso.

Las deudas que correspondan a estos cr茅ditos se deben saldar las primeras con cargo al patrimonio del deudor, sin contar los bienes afectos a derechos de cobro garantizados.

Entre otras, son de este tipo las deudas por impago de salarios recientes de trabajadores (hasta cierto l铆mite), gastos del propio concurso, pagos por alimentos (hasta cierto l铆mite), ciertas obligaciones nacidas una vez iniciado el concurso鈥

Es el registro que permite la consulta de:

  • Diferentes resoluciones adoptadas por los juzgados de lo mercantil dentro de los procedimientos concursales (edictos, decisiones, nombramientos, ceses,聽 informes, escritos, concesiones…).
  • Datos de inter茅s concursal inscritos en diferentes registros.
  • Informaci贸n relativa a los expedientes de negociaci贸n y tramitaci贸n de acuerdos extrajudiciales de pago (incluyendo los documentos de los pactos si se celebran).

Los datos los aportan los jueces, notarios, procuradores, registradores mercantiles y otros registros p煤blicos.

Es como se conoce coloquialmente a la norma que introdujo en 2015 de una manera completa el denominado Mecanismo de Segunda Oportunidad en la regulaci贸n de la Ley Concursal, que est谩 dirigido a particulares y aut贸nomos.聽

Ley 25/2015, de 28 de julio, de mecanismo de segunda oportunidad, reducci贸n de la carga financiera y otras medidas de orden social.

Actualmente este mecanismo est谩 contemplado 铆ntegramente en el Texto Refundido de la Ley Concursal:

Real Decreto Legislativo 1/2020, de 5 de mayo, por el que se aprueba el Texto Refundido de la Ley Concursal.

(De modo coloquial algunos siguen llamando Ley de la Segunda Oportunidad a esta regulaci贸n del mecanismo contenida en la Ley Concursal).

La versi贸n vigente de la legislaci贸n concursal est谩 contemplada en el Real Decreto Legislativo 1/2020, de 5 de mayo, por el que se aprueba el Texto Refundido de la Ley Concursal.

Esta norma sustituy贸 a la Ley 22/2003, de 9 de julio, Concursal, vigente durante varios a帽os y que hab铆a sido objeto de m煤ltiples modificaciones.

Los textos refundidos son actuaciones legislativas que desarrolla el ejecutivo por orden del legislativo para adecuar, ordenar y racionalizar una norma cuando ha sufrido diversas modificaciones y tiene una parte de la regulaci贸n dispersa por otras normas complementarias.

Segmento procedimental dentro del concurso consecutivo en el que se producir谩 la enajenaci贸n del patrimonio del deudor para saldar las deudas pendientes. Se respetar谩 el orden de pago que corresponda seg煤n la clasificaci贸n de los cr茅ditos (preferencias de los derechos de cobro), y se seguir谩 el plan de liquidaci贸n definido por el administrador concursal.

Puede abrirse esta etapa del concurso en varios supuestos: entre otros si:

  • No se aprueba un convenio.
  • Si este se incumple o el deudor constata que no lo podr谩 cumplir.
  • Si cesa la actividad profesional o empresarial del deudor.
  • Si el deudor es un particular y no logr贸 el Acuerdo Extrajudicial de Pagos鈥

En el marco del Mecanismo de Segunda Oportunidad, es la primera fase.

En ella se busca, con la ayuda de un mediador concursal, un pacto entre deudor y acreedores para solucionar los impagos pendientes.

Este pacto puede incluir fundamentalmente quitas (reducciones de deuda), esperas (aplazamientos, hasta cierto l铆mite) y cesiones de bienes, adem谩s de un plan de pagos. Si no se logra el acuerdo o no se cumplen ciertos requisitos, se abre la fase de concurso.

En el marco del Mecanismo de Segunda Oportunidad, es la segunda fase.

Se abre si el Acuerdo Extrajudicial de Pagos no se celebra (no se presenta o no se llega a un pacto) o si el deudor lo incumple. En este procedimiento se intentar谩 pagar las deudas con el patrimonio del deudor (si lo tiene), en la liquidaci贸n, o se constatar谩 su insuficiencia.

En ocasiones tambi茅n puede incluir una propuesta de convenio al inicio del procedimiento (con deudores que no sean particulares).

Modo gen茅rico y coloquial de aludir a quienes desempe帽an su actividad econ贸mica por cuenta propia, adscritos al r茅gimen de trabajadores aut贸nomos de la Seguridad Social (RETA) o, en algunos casos, a una mutua profesional alternativa (abogados, gestores鈥).

Puede tratarse de profesionales, artistas, deportistas, comerciantes u otro tipo de empresarios o emprendedores, siempre sin forma societaria en su negocio.

Empresas, entidades o entes que ostentan una titularidad de derechos y obligaciones diferente de la de los individuos que las integran.

Pueden ser:

  • Asociaciones de inter茅s particular (civiles, mercantiles o industriales) a las que la ley concede personalidad propia, independiente de la de cada uno de los asociados.
  • Asociaciones, corporaciones y fundaciones de inter茅s p煤blico reconocidas por la ley.

Son personas jur铆dicas, por ejemplo, algunas sociedades civiles, las sociedades mercantiles, las sociedades cooperativas, las fundaciones de inter茅s p煤blico, las entidades bancarias y aseguradoras, las mutuas profesionales, algunas ONG, las c谩maras de comercio, los colegios profesionales, ciertas cofrad铆as profesionales, las administraciones p煤blicas, algunos organismos y entes de la administraci贸n鈥

En algunas sociedades mercantiles (las an贸nimas, las de responsabilidad limitada鈥) los socios solo tienen la obligaci贸n de realizar la aportaci贸n al capital social que corresponde a su participaci贸n.

No son responsables de las deudas sociales, que corresponden a la sociedad como entidad diferenciada.

Hay tambi茅n sociedades, como las comanditarias, que tienen unos socios con responsabilidad limitada y otros con responsabilidad ilimitada.

Situaci贸n en la que una persona o empresa soporta un nivel de endeudamiento que incluye compromisos de pago o devoluci贸n de dinero a sus acreedores que son excesivos para cubrirlos con normalidad con su patrimonio actual o futuro.

Es la situaci贸n en la que una persona f铆sica o jur铆dica no puede hacer frente a las deudas con su patrimonio (ni siquiera a las que tienen vencimientos a medio y largo plazo).

Por extensi贸n, puede calificarse tambi茅n de insolvente al que s铆 posee un cierto patrimonio con un valor relevante pero que es de dif铆cil conversi贸n en dinero (por falta de demanda en el mercado o por otras limitaciones) o solo puede desinvertirse con grandes p茅rdidas (muy a la baja), de modo que dif铆cilmente llegar铆a con 茅l a cubrir con normalidad sus compromisos de pago.

Todos los individuos son personas naturales desde su nacimiento. Tambi茅n se las llama personas f铆sicas.

A efectos de la Ley Concursal y del Mecanismo de Segunda Oportunidad, se diferencia entre persona natural empresario (son los aut贸nomos y equivalentes) y persona natural no empresario (son los particulares).

Referida a una persona f铆sica o jur铆dica, es una situaci贸n en la que esta puede hacer frente con su patrimonio a las deudas contra铆das que tienen un vencimiento inminente o a corto plazo (especialmente si ello es posible sin necesidad de recurrir a desinversiones complejas).

Referida a un activo (producto financiero), la liquidez implica que esa inversi贸n pueda deshacerse (cancelaci贸n, rescate, reembolso, venta鈥) de modo que se recupere el dinero invertido (con el rendimiento ya obtenido, si lo hay) con rapidez y sin una merma significativa de su valor dinerario.

Los valores de renta fija o valores de deuda los emiten estados, administraciones, entidades bancarias, empresas鈥 e implican un pr茅stamo de los inversores, canalizado a trav茅s de instrumentos mobiliarios denominados obligaciones, bonos, letras, pagar茅s鈥 聽

Al comprar estos valores, el inversor presta dinero al emisor y obtiene a cambio un inter茅s (en un pago 煤nico o de modo peri贸dico) y la devoluci贸n del capital al vencimiento. Tambi茅n puede vender los valores en el mercado secundario antes de dicho vencimiento.

Algunos de los valores de renta fija m谩s conocidos y con mayor seguridad son los deuda p煤blica emitidos por el Estado: Letras del Tesoro, Bonos del Estado y Obligaciones del Estado.

Licenciado en Derecho, inscrito como ejerciente en un Colegio de Abogados, que lleva la defensa en juzgados y tribunales de sus clientes y/o les asiste prest谩ndoles asesoramiento jur铆dico.

Actualmente los abogados, para ejercer, deben adem谩s cumplir ciertos requisitos: formaci贸n de pr谩ctica jur铆dica, superaci贸n de pruebas de acceso o acreditaci贸n de m茅ritos o experiencia…

Servicio de prestaci贸n jur铆dica mediante el cual los colegios de abogados ponen a una serie de letrados de diferentes especialidades a disposici贸n de los ciudadanos que deseen solicitar asistencia jur铆dica y no cuenten con un abogado o no sepan a qui茅n recurrir.

En algunos colegios de abogados estos turnos se presentan fundamentalmente como destinados a la prestaci贸n de asistencia jur铆dica gratuita, pero el turno puede ser simplemente una lista de abogados, de modo que se le asigne uno al que lo solicite, tenga derecho a la asistencia gratuita o no.

Si quien lo solicita no demuestra que entra en los requisitos para optar a este beneficio, deber谩 costear la minuta del abogado (y otros gastos que quedar铆an exentos) si finalmente se le proporciona la prestaci贸n jur铆dica.

Opci贸n legalmente prevista que permite a las personas f铆sicas acceder gratuitamente a la prestaci贸n de servicios de un abogado si se considera que su patrimonio es insuficiente para costearlos. Para ello el beneficiario no debe superar un umbral de patrimonio legalmente previsto, que var铆a en funci贸n de los miembros de la unidad familiar. Tambi茅n suele valorarse que no haya signos externos que desmientan la insuficiencia econ贸mica.

Es preciso que se litigue en defensa de intereses propios, o de representados si ello deriva de una representaci贸n legal (por ejemplo, de un hijo menor o de un tutelado).

Puede incluir servicios de asesoramiento previo a juicios, asistencia al detenido, defensa en juzgados y tribunales, gastos y tasas judiciales, asistencia pericial鈥

V铆a para la obtenci贸n del Beneficio de Exoneraci贸n del Pasivo Insatisfecho (BEPI) contemplada por la Ley Concursal como r茅gimen general.

Permite obtener de modo inmediato, al finalizar el concurso consecutivo, la exoneraci贸n de las deudas si el deudor puede saldar ya las que tenga pendientes que correspondan a las partidas de cr茅ditos contra la masa y cr茅ditos privilegiados.

No obstante, si cumpliendo los requisitos para optar a un Acuerdo Extrajudicial de Pagos el deudor ni siquiera lo intent贸, tambi茅n tendr谩 que saldar un 25 % de las deudas por cr茅ditos ordinarios que tenga pendientes.

No son exonerables, seg煤n la Ley, las deudas con acreedores p煤blicos o por impagos de alimentos.

Modo coloquial de referirnos a las deudas que corresponden a cr茅ditos (derechos de cobro) que tienen prioridad en el procedimiento de concurso.

Ello puede deberse a que forman parte de la partida de cr茅ditos contra la masa (que se pagan inicialmente) o por encuadrarse en las categor铆as de cr茅ditos con privilegio especial o general, que se pagan a continuaci贸n con el patrimonio del deudor, si existe.

Las partidas con menor preferencia son los cr茅ditos ordinarios y, en 煤ltimo lugar, los subordinados.

Figura contemplada en la normativa concursal cuyo cometido es actuar como conductor de las negociaciones dirigidas a que el deudor celebre un acuerdo con los acreedores (Acuerdo Extrajudicial de Pagos).

Puede ser un notario (si el deudor es particular), otro mediador concursal inscrito en el Registro de Mediadores e Instituciones de Mediaci贸n del Ministerio de Justicia (para cualquier deudor) o una c谩mara de comercio (si el deudor es aut贸nomo).

Su funci贸n es ayudar a las partes a lograr el acuerdo y realizar los tr谩mites previstos legalmente en esa fase extrajudicial del mecanismo. El fin es dar soluci贸n a los impagos del deudor evitando la apertura del concurso.

Figura regulada por la normativa concursal cuyo cometido se inicia una vez se abre la fase de concurso.

Act煤a en este procedimiento tomando decisiones diversas sobre demandas, embargos, ejecuciones, contratos鈥, interviene en mayor o menor medida las decisiones de disposici贸n y administraci贸n del deudor con actividad profesional o empresarial y participa en toda una serie de tr谩mites del procedimiento (listas de acreedores, valoraciones de deuda y patrimonio, examen de propuestas, informes, tr谩mites tributarios, registrales y laborales, tr谩mites en la liquidaci贸n de bienes.

En ocasiones se nombra administrador concursal a quien actu贸 como mediador concursal en la fase extrajudicial.

Dentro del procedimiento concursal, tras la liquidaci贸n, son los impagos que el deudor no ha podido satisfacer a煤n con su patrimonio. En algunos casos podr谩, mediante el BEPI, cancelar todos o algunos de esos pasivos si cumple ciertos requisitos.

Estrictamente, una cesi贸n de bienes es la operaci贸n por la cual el deudor transfiere al acreedor la posesi贸n de algunos bienes y de su administraci贸n pero solo para que los liquide y aplique el importe obtenido para saldar la deuda que ten铆a pendiente de pago. No se transfiere la propiedad.

En sentido amplio, como hace la Ley Concursal, puede diferenciarse entre cesi贸n de bienes para pago y cesi贸n de bienes en pago. La primera es la operaci贸n aqu铆 citada, mientras que la segunda es la que se denomina habitualmente daci贸n en pago, en la que el deudor s铆 transfiere la propiedad de los bienes al acreedor como modo de saldar la deuda mediante una prestaci贸n sustitutiva de la inicialmente fijada.

Una quita es un acuerdo que se formaliza entre deudor y acreedor para que el importe de una deuda pendiente se reduzca y ello facilite al primero asumir el pago de la cantidad restante.

En los procedimientos preconcursales (y en el marco del Mecanismo de Segunda Oportunidad) se pueden pactar quitas en la fase de Acuerdo Extrajudicial de Pagos, como modo de evitar el concurso. En algunos casos tambi茅n pueden acordarse en la fase de concurso (en un convenio al inicio de este).

Una espera es el acuerdo que se produce entre deudor y acreedor para que el importe pendiente de pago se satisfaga tras un aplazamiento. Este puede referirse al pago de intereses, del principal o de todo lo debido.

En los procedimientos preconcursales (y en el marco del Mecanismo de Segunda Oportunidad) se puede pactar una (de hasta 10 a帽os) en la fase de Acuerdo Extrajudicial de Pagos, como modo de facilitar que se satisfaga la deuda y con ello evitar el concurso. Pero tambi茅n pueden acordarse en otras fases (convenio al inicio del concurso, planes de pagos para lograr la exoneraci贸n鈥).

Calendarios de pagos que pacta el deudor con los acreedores en la v铆a diferida de acceso al BEPI (Beneficio de Exoneraci贸n del Pasivo Insatisfecho) para saldar las deudas no exonerables que est茅n pendientes. Puede tener hasta cinco a帽os.

Tambi茅n pueden pactarse planes de pago en los acuerdos extrajudiciales y en las propuestas de convenio al inicio del concurso (en este 煤ltimo caso solo si se trata de aut贸nomos).

La calificaci贸n de concurso culpable es uno de los motivos que impiden lograr la cancelaci贸n de deudas mediante el BEPI.

Un concurso de acreedores se puede calificar como culpable por ciertos motivos achacables al deudor.

Estos son algunos:

  • Generar o agravar su insolvencia por negligencia grave o mala fe (intencionalidad).
  • Alzarse con todos o algunos de sus bienes en perjuicio de sus acreedores
  • Retrasar o dificultar embargos o ejecuciones.
  • Ocultar bienes de su patrimonio de modo fraudulento o simular situaciones patrimoniales ficticias.
  • Cometer imprecisiones o falsedades en documentos para el procedimiento o contables.
  • Incumplir deberes de colaboraci贸n con el concurso, sin justificarlo.

Sentencia que ya puede desplegar todos sus efectos porque:

  • No se ha interpuesto ning煤n recurso contra ella y ya no cabe la interposici贸n de ninguno m谩s (por transcurso del plazo legal).
  • Se interpuso el 煤ltimo recurso posible, y el tribunal confirm贸 la sentencia o la modific贸.
  • La Ley no prev茅 que pueda recurrirse (salvo por motivos excepcionales).

Peque帽os pr茅stamos que ofrecen algunas entidades (no solo las bancarias) a sus clientes y que suelen aprobarse con tr谩mites r谩pidos y sencillos.

Suponen la entrega de importes dinerarios moderados (de varios cientos o miles de euros) y cuentan solo con la garant铆a personal del prestatario. Los plazos de devoluci贸n suelen ser cortos.

Conllevan intereses bastante m谩s elevados que los pr茅stamos personales ordinarios, pero suelen ser menos exigentes en el an谩lisis de riesgo del cliente para la concesi贸n (pueden obtenerse incluso sin aportar n贸minas ni fianzas, en unas horas o pocos d铆as).

La prenda o pignoraci贸n es, como la hipoteca, una operaci贸n por la cual se garantiza el cumplimiento de una obligaci贸n mediante la afectaci贸n de un bien mueble propio o ajeno. Se formaliza mediante un contrato y da lugar a un derecho real de garant铆a.聽

En caso de incumplimiento del deudor, el acreedor podr谩 ejecutar la garant铆a.

Estos son algunos bienes que se suelen pignorar:

  • Modalidad con desplazamiento de la posesi贸n: dinero en cuentas, participaciones en fondos de inversi贸n, acciones o valores de renta fija, joyas鈥
  • Modalidad sin desplazamiento de la posesi贸n: maquinaria agr铆cola, frutos de cosechas, materias primas, animales, colecciones art铆sticas鈥 (Debe formalizarse en escritura p煤blica e inscribirse en un registro).

Son los fondos (dinero), bienes y derechos que la ley considera no embargables en procesos de ejecuci贸n.

Entre otros, son los siguientes:

  • Salarios, hasta ciertos l铆mites.
  • Muebles, menaje y ropa del deudor y su familia que no sean bienes superfluos.
  • Alimentos y combustible imprescindibles para la subsistencia.
  • Libros e instrumentos necesarios para el ejercicio de la profesi贸n (en algunos casos).
  • Bienes sin contenido patrimonial.

Derechos que tienen los acreedores a exigir que el deudor cumpla los compromisos adquiridos (pago, prestaci贸n de servicio, comportamiento鈥).

Dentro de los procedimientos preconcursales y concursales, los derechos de cobro son dinerarios (o al menos valorables en dinero).

No hay que confundir este concepto gen茅rico de ‘cr茅dito’ con la operaci贸n de financiaci贸n que lleva el mismo nombre y es similar al pr茅stamo.

Modo coloquial de referirse a las deudas que corresponden a cr茅ditos (derechos de cobro) que tienen prioridad en el procedimiento de concurso.

Ello puede deberse a que forman parte de la partida de cr茅ditos contra la masa (que se pagan inicialmente) o por encuadrarse en las categor铆as de cr茅ditos con privilegio especial o general, que se pagan a continuaci贸n con el patrimonio del deudor, si existe.

Las partidas con menor preferencia son los cr茅ditos ordinarios y, en 煤ltimo lugar, los subordinados.

Segmento procedimental dentro del Concurso Consecutivo en el que se producir谩 la enajenaci贸n del patrimonio del deudor para saldar las deudas pendientes. Se respetar谩 el orden de pago que corresponda seg煤n la clasificaci贸n de los cr茅ditos (preferencias de los derechos de cobro), y se seguir谩 el plan de liquidaci贸n definido por el administrador concursal.

Puede abrirse esta etapa del concurso en varios supuestos, entre otros:

  • si no se aprueba un convenio,
  • si este se incumple,
  • o el deudor constata que no lo podr谩 cumplir,
  • si cesa la actividad profesional o empresarial del deudor,
  • si el deudor es un particular y no logr贸 el Acuerdo Extrajudicial de Pagos鈥

Es la tercera fase del Mecanismo de Segunda Oportunidad.

En esta etapa, el deudor podr谩 obtener la cancelaci贸n de sus deudas pendientes o de algunas de estas si cumple ciertos requisitos. Dispone de una v铆a autom谩tica si salda una serie de deudas preferentes, y, si no puede hacerlo, de una v铆a diferida, con el acuerdo de un plan de pagos de hasta cinco a帽os.

Las deudas que podr铆an cancelarse son las pendientes si entran dentro de las que la normativa considera exonerables.

En el marco de la normativa concursal, es una proposici贸n del deudor o de los acreedores que puede darse al inicio del concurso con el fin de evitar la liquidaci贸n.

Puede incluir la propuesta de medidas como las quitas (reducciones de importe adeudado) y las esperas (aplazamientos, de hasta 10 a帽os), y adem谩s otras como la limitaci贸n de administraci贸n del deudor, la venta de bienes afectos, cesiones de bienes en pago鈥

En lo que respecta al Mecanismo de Segunda Oportunidad, las propuestas de convenio las pueden presentar los aut贸nomos (no los particulares).

En el marco de los procedimientos del Mecanismo de Segunda Oportunidad, y en concreto, en su tercera fase (Beneficio de Exoneraci贸n del Pasivo Insatisfecho), es la posibilidad de que alg煤n acreedor solicite que se deje sin efecto la exoneraci贸n de deudas por darse alguno de los presupuestos determinados por la Ley.

Hay fondos (dinero), bienes y derechos que la Ley considera no embargables en procesos de ejecuci贸n. Son, entre otros, los siguientes:

  • Salarios, hasta ciertos l铆mites.
  • Muebles, menaje y ropa del deudor y su familia que no sean bienes superfluos.
  • Alimentos y combustible imprescindibles para la subsistencia.
  • Libros e instrumentos necesarios para el ejercicio de la profesi贸n (en algunos casos).
  • Bienes sin contenido patrimonial.

Procedimiento en el que se pone en venta p煤blicamente un bien embargable del deudor (o varios) con el fin de satisfacer la deuda pendiente con el precio resultante.

Puede ser judicial (sobre bienes embargados en un proceso judicial, sobre bienes del patrimonio del deudor en la fase de liquidaci贸n de un concurso de acreedores…) y tambi茅n, con algunas diferencias de regulaci贸n, en procedimientos administrativos (tras embargos efectuados por administraciones p煤blicas en caso de impagos de contribuyentes, cotizantes…).

Operaci贸n por la cual el deudor transfiere al acreedor la propiedad de algunos bienes para que con ello quede saldada la deuda que ten铆a pendiente de pago.

Hay, por tanto, una extinci贸n de la deuda mediante una prestaci贸n diferente a la acordada inicialmente.

La Ley Concursal contempla, en los acuerdos entre deudores y acreedores, preconcursales o concursales, o en el concurso a propuesta del juez, la posibilidad de una cesi贸n en bienes en pago (la daci贸n en pago) o para pago (cesi贸n para liquidaci贸n sin transferir la propiedad).

En operaciones que implican obligaciones de pago (como los pr茅stamos, cr茅ditos鈥), son per铆odos durante los cuales queda estipulado o pactado que el deudor no realice pagos, sean de amortizaci贸n del principal, sean de pago de intereses, sean del total de las cuotas o importes. Tambi茅n pueden ser suspensiones temporales de devengo de intereses (que no se generen de momento).

Es un concepto similar al de las esperas, aunque estas son pactos de aplazamiento de pagos entre deudor y acreedor a los que se llega cuando hay renegociaciones de pr茅stamos y cr茅ditos o en ciertas etapas concursales o preconcursales.

Son los derechos de cobro que a efectos del concurso no se encuadran en ninguna de las otras categor铆as de cr茅ditos (contra la masa, privilegiados o subordinados).

Son los cr茅ditos que tienen una menor preferencia de cobro en el concurso.

Entre ellos se incluyen:

  • los recargos e intereses (que no sean de operaciones garantizadas)
  • las multas y sanciones
  • los cr茅ditos de algunas personas especialmente relacionadas con el deudor鈥

T茅rmino con el que normalmente se hace referencia a la Administraci贸n tributaria estatal y, por extensi贸n, a la Agencia Tributaria, pero que en sentido amplio tambi茅n incluye a diferentes administraciones tributarias territoriales, como las auton贸micas y las locales.聽

Es uno de los acreedores p煤blicos que participan con mayor frecuencia en los procedimientos concursales de empresas, particulares y aut贸nomos por raz贸n de impagos de retenciones, ingresos a cuenta, cuotas fiscales, sanciones, recargos鈥

Son cantidades que se a帽aden a una deuda cuando se ha incumplido una obligaci贸n en alguna condici贸n del pago. Por ejemplo, en el 谩mbito tributario, por presentarse una declaraci贸n fiscal fuera de plazo, por iniciarse un per铆odo ejecutivo en la recaudaci贸n…

Estos importes, a diferencia de las sanciones o multas, son inherentes a la deuda (se suman a esta directamente por indicaci贸n legal al darse el supuesto motivador).

Son cantidades que se determinan como obligaci贸n de pago cuando se comete una infracci贸n establecida legalmente (de declaraci贸n, pago, informaci贸n, registro鈥). Por ejemplo, en el 谩mbito tributario, si se incumple el deber de realizar una retenci贸n fiscal e ingresarla.

Estos importes, a diferencia de los recargos (que son inherentes a la deuda), se tramitan y abonan separadamente, tras un expediente que debe sustanciarse y aprobarse.聽

Son las cantidades devengadas como precio por disponer de un dinero ajeno.

  • El tipo de inter茅s ordinario es un porcentaje sobre un capital que se establece como precio por la obtenci贸n de un cr茅dito o pr茅stamo (disposici贸n del importe durante un per铆odo de tiempo).
  • El tipo de inter茅s de demora es el tipo extra (a帽adido al ordinario) aplicable cuando se produce un incumplimiento de pago o un retraso, durante el tiempo en que este dure, hasta que se satisface la deuda pendiente.

Es el r茅gimen econ贸mico matrimonial establecido por defecto en las legislaciones civiles de algunos territorios: Catalunya, Islas Baleares, Comunidad Valenciana鈥β Se aplica en estos territorios si no se pacta otro. En los territorios de r茅gimen com煤n se aplica si se pacta en capitulaciones o cuando se disuelve el de gananciales.

B谩sicamente, implica la separaci贸n de los patrimonios de los c贸nyuges, a cada uno de los cuales pertenecer谩n tanto los bienes que tuviesen antes de al matrimonio como los que adquieran despu茅s.

Los c贸nyuges deben contribuir al sostenimiento de las cargas del matrimonio en proporci贸n a sus respectivos recursos econ贸micos, salvo que pacten una contribuci贸n diferente.

Situaci贸n en la que se produce un cese de la convivencia de una pareja casada y la disoluci贸n del v铆nculo conyugal.

Tiene adem谩s otros efectos, como el fin del r茅gimen matrimonial, la estipulaci贸n de ciertas medidas respecto a los hijos o la vivienda, la fijaci贸n de pensiones compensatorias o pagos por alimentos, el fin del derecho a herencias, leg铆timas o percepciones abintestato鈥

Se resuelve por sentencia judicial.

El divorcio da derecho a contraer nuevas nupcias.

Situaci贸n en la que se produce un cese de la convivencia de una pareja casada, sin que de momento se disuelva el v铆nculo conyugal.

Puede tener algunos efectos similares a los del divorcio, como el fin del r茅gimen matrimonial o de algunas de sus consecuencias, la estipulaci贸n de ciertas medidas respecto a los hijos y la vivienda, la fijaci贸n de pensiones compensatorias o pagos por alimentos鈥

Se puede formalizar en sede judicial o, en algunos casos (si no hay hijos menores o dependientes), de mutuo acuerdo tambi茅n ante notario.

La separaci贸n no da derecho a contraer nuevas nupcias.

Son pagos con fines compensatorios que se estipulan en caso de separaci贸n o divorcio cuando se produce un desequilibrio en la posici贸n de uno de los c贸nyuges que implica un empeoramiento en su situaci贸n econ贸mica respecto de la que ten铆a durante el matrimonio.

Los deber谩 satisfacer el miembro de la pareja que est茅 en mejor posici贸n, y pueden consistir en una pensi贸n temporal, en una indefinida o en un pago 煤nico. Tambi茅n pueden sustituirse por un usufructo (por ejemplo, de una vivienda, de dinero en cuentas…).

La pensi贸n se fija teniendo en cuenta lo acordado en convenio y tambi茅n otros datos de los c贸nyuges como la edad, salud, profesi贸n, medios econ贸micos actuales, duraci贸n de la convivencia, tiempo dedicado al cuidado de la familia鈥

Un fiador es la persona que, mediante un contrato de fianza, garantiza con su patrimonio el cumplimiento de una obligaci贸n de otra persona. De este modo, si el deudor incumple el pago de lo comprometido, el acreedor podr谩 exig铆rselo al fiador.

Este contrato se suele asociar a pr茅stamos y cr茅ditos solicitados a entidades bancarias, cuando estas exigen contar con la garant铆a personal de un tercero.

Aunque tiene algunos puntos comunes, no debe confundirse la fianza con la obligaci贸n, denominada igual, de entregar o depositar un dinero como garant铆a (para litigar, por costas judiciales, por indemnizaciones, en arrendamientos, en caso de libertad provisional en un proceso penal鈥).

Un avalista es la persona que, mediante un contrato de aval, garantiza con su patrimonio el cumplimiento de una obligaci贸n de otra persona. De este modo, si el deudor incumple el pago de lo comprometido, el acreedor podr谩 exig铆rselo en su lugar al avalista.

El contrato de aval suele formalizarse en el 谩mbito mercantil para garantizar el pago mediante documentos de giro (letras de cambio, cheques, pagar茅s鈥).

Tambi茅n suele pactarse cuando se solicita a una entidad bancaria que aporte su garant铆a para asegurar una obligaci贸n de pago o reforzar ciertas decisiones u operaciones: licitaciones, concursos, arrendamientos, responsabilidades asociadas a cargos鈥

Es similar a la fianza.

ASNEF es un fichero de la Asociaci贸n Nacional de Establecimientos Financieros de Cr茅dito explotado por la empresa ASNEF-EQUIFAX y cuyo tratamiento de datos realiza la empresa EQUIFAX IBERICA.

Es un registro de incumplimiento de obligaciones dinerarias que facilita consultas sobre la posible morosidad de quienes son solicitantes de operaciones de cr茅dito en otras entidades, y tambi茅n acerca de incidencias judiciales, reclamaciones de organismos p煤blicos, datos publicados en el Bolet铆n Oficial del Registro Mercantil…

La informaci贸n del fichero la aportan sus miembros adheridos, que son empresas de todos los sectores de la econom铆a.

BADEXCUG es un fichero con informaci贸n sobre incumplimientos de obligaciones dinerarias. La informaci贸n sobre los impagos la facilitan los acreedores o quienes act煤en por su cuenta o inter茅s.

Lo gestiona la empresa EXPERIAN BUREAU DE CR脡DITO y una serie de entidades participantes en el sistema que se responsabilizan del tratamiento de los datos.

Estos pueden ser consultados exclusivamente por las entidades adheridas al sistema, que est茅n aportando informaci贸n, cuando necesitan evaluar la solvencia de las personas o empresas con impagos.

EXPERIAN tambi茅n gestiona el fichero CIREX sobre operaciones de microcr茅ditos (haya o no morosidad).

El REGISTRO DE ACEPTACIONES IMPAGADAS (RAI) contiene informaci贸n sobre impagos, imputables a personas jur铆dicas, que tengan un importe m铆nimo de 300 euros y correspondan a documentos en los que el deudor haya reflejado con su firma que acept贸 (reconoci贸) la deuda.

Son los documentos de giro que se utilizan en masa en el sistema bancario y tienen fuerza ejecutiva. Puede tratarse de letras de cambio, cheques, pagar茅s cambiarios鈥

La informaci贸n la aportan las entidades bancarias.

La versi贸n vigente de la legislaci贸n concursal est谩 contemplada en el Real Decreto Legislativo 1/2020, de 5 de mayo, por el que se aprueba el Texto Refundido de la Ley Concursal.

Esta norma sustituy贸 a la Ley 22/2003, de 9 de julio, Concursal, vigente durante varios a帽os y que hab铆a sido objeto de m煤ltiples modificaciones.

Los textos refundidos son actuaciones legislativas que desarrolla el ejecutivo por orden del legislativo para adecuar, ordenar y racionalizar una norma cuando ha sufrido diversas modificaciones y tiene una parte de la regulaci贸n dispersa por otras normas complementarias.

Estas nuevas normas no suponen una modificaci贸n legislativa (algo que compete a las Cortes Generales), aunque, adem谩s de fundir normas distintas, s铆 pueden variar la redacci贸n del texto y la estructura de la ley principal (con a帽adidos, supresiones, desgloses, explicaciones m谩s claras y detalladas, soluci贸n de incoherencias o puntos dif铆ciles de interpretar鈥).

Los ficheros de morosidad o registros de morosos son herramientas informativas al servicio de todo tipo de empresas que aportan datos sobre los incumplimientos de obligaciones de las personas y empresas.

Se alimentan de la informaci贸n que aportan sus miembros adheridos, que son los acreedores (fundamentalmente empresas de diversos sectores) cuando sufren impagos de sus clientes.

Hay diversos ficheros de morosidad. Por ejemplo, el RAI (de impagos asociados a documentos de giro aceptados: letras de cambio, cheques, pagar茅s鈥), el ASNEF -EQUIFAX y el BADEXCUG (de incumplimientos dinerarios)鈥

Son medios de pago sustentados en una tarjeta que se diferencian de las tarjetas de cr茅dito y de d茅bito en que solo contemplan la posibilidad de pago aplazado con intereses: no incluyen la opci贸n de pago a fin de mes sin intereses ni la de pago al contado (apunte inmediato en la cuenta asociada).

Al disponer solo de la modalidad a cr茅dito con intereses, funcionan como una l铆nea de cr茅dito en cuenta corriente. Admiten solo el pago del total pendiente con cuota fija o con cuota peri贸dica (con unos m铆nimos y m谩ximos).

El hecho de que estas tarjetas devenguen a menudo intereses elevados y no dispongan de opciones para evitarlos ha dado lugar a una fuerte controversia sobre la escasa adecuaci贸n de este tipo de producto para muchos consumidores.

En esta l铆nea, ha habido decisiones judiciales que han determinado que algunas de estas tarjetas, comercializadas entre el p煤blico con cierta agresividad, ten铆an intereses abusivos y sus condiciones de pago alargaban la operaci贸n de cr茅dito.

La consecuencia es que ello ha abierto la puerta a las reclamaciones de usuarios endeudados a las entidades emisoras por este tipo de instrumento de pago.

No debe confundirse este tipo de tarjeta con la mayor铆a de las tarjetas de cr茅dito convencionales que disponen de la opci贸n de fijar el pago aplazado a cuota proporcional o fija pero tambi茅n permiten al titular optar por el pago sin intereses a final de mes.

Procedimiento judicial que tiene por objeto lograr que el deudor insolvente con impagos satisfaga las deudas pendientes con sus acreedores en la medida de lo posible. Para ello, se busca la facilitaci贸n de acuerdos de pago (aplazamientos, fraccionamientos, reducciones鈥) o se procede a la liquidaci贸n de patrimonio (venta para dedicar el importe a los pagos), entre otras posibles medidas, si esos pactos no prosperan o se incumplen.

El pago de las deudas de los acreedores en la liquidaci贸n debe respetar ciertas prelaciones en funci贸n de su tipolog铆a, ya que unos derechos de cobro tienen m谩s preferencia que otros.

Los ficheros de morosidad o registros de morosos son herramientas informativas al servicio de todo tipo de empresas que aportan datos sobre los incumplimientos de obligaciones de las personas y empresas.

Se alimentan de la informaci贸n que aportan sus miembros adheridos, que son los acreedores (fundamentalmente empresas de diversos sectores) cuando sufren impagos de sus clientes.

Hay diversos ficheros de morosidad. Por ejemplo, el RAI (de impagos asociados a documentos de giro aceptados: letras de cambio, cheques, pagar茅s鈥), el ASNEF-EQUIFAX y el BADEXCUG (de incumplimientos dinerarios)鈥

ERTE es el acr贸nimo de Expediente Temporal de Regulaci贸n de Empleo.

Supone la suspensi贸n o reducci贸n temporal de un contrato de trabajo por causas econ贸micas, t茅cnicas, organizativas, de producci贸n o de fuerza mayor.

Como efecto, los contratos no se extinguen (no hay despido) y los trabajadores contin煤an vinculados a la empresa, pero sin que esta les pague el salario ni indemnizaciones, o, si hay solo reducci贸n, cobrando un importe menor.

Durante el per铆odo de suspensi贸n los trabajadores tienen, en su caso, derecho a percibir las prestaciones por desempleo. Y superada la situaci贸n, pueden reincorporarse a la empresa.

Ordenaci贸n en grupos de los cr茅ditos concursales (derechos de cobro) a efectos de su preferencia a la hora de saldar las deudas en la liquidaci贸n del patrimonio del deudor.

El orden de preferencia es la siguiente:

  • Contra a la masa (van aparte de todos los dem谩s y son los primeros en satisfacerse).
  • Con privilegio especial (se pagan con los bienes afectos).
  • Con privilegio general.
  • Ordinarios
  • Subordinados.

Calendario de pagos que pacta el deudor con los acreedores en la v铆a diferida de acceso al BEPI (Beneficio de Exoneraci贸n del Pasivo Insatisfecho) para saldar las deudas no exonerables que est茅n pendientes. Puede tener hasta cinco a帽os.

Tambi茅n pueden pactarse planes de pago en los acuerdos extrajudiciales y en las propuestas de convenio al inicio del concurso (en este 煤ltimo caso solo si se trata de aut贸nomos).

En general, un deudor es la persona f铆sica o jur铆dica que se ha comprometido frente a otra persona o ente a realizar un pago, prestar un servicio o cumplir otro tipo de obligaci贸n en unas determinadas condiciones (forma, plazos, fechas鈥).

Dentro de los procedimientos preconcursales y concursales, el deudor suele serlo de obligaciones de pago dinerario (frente a proveedores, compa帽铆as de suministro, prestamistas, administraciones p煤blicas鈥).

Conjunto de procedimientos regulados en la Ley Concursal que tienen como fin ayudar a solucionar el problema de impagos de los particulares y aut贸nomos en situaci贸n de insolvencia.

Incluye tres fases:

  • Una fase preconcursal dirigida al logro de un pacto del deudor con sus acreedores (Acuerdo Extrajudicial de Pagos).
  • Una fase judicial (Concurso Consecutivo) si el acuerdo citado no se consigue, en la cual generalmente se liquidar谩 el patrimonio del deudor para realizar los pagos o se constatar谩 su insuficiencia.
  • Una tercera fase en la que el deudor, cumpliendo algunos requisitos, podr谩 cancelar todas o algunas de las deudas pendientes (Beneficio de Exoneraci贸n del Pasivo Insatisfecho).

Este mecanismo, de modo completo, fue introducido en la Ley Concursal por la Ley 25/2015, de 28 de julio, de mecanismo de segunda oportunidad, reducci贸n de la carga financiera y otras medidas de orden social, conocida coloquialmente como ‘Ley de la Segunda Oportunidad’.

Personas naturales (f铆sicas) que no son titulares de un negocio como aut贸nomos adscritos al RETA o a una mutua profesional alternativa. Act煤an como individuos y asumen las deudas con su patrimonio personal, que no est谩 afecto a una actividad econ贸mica por cuenta propia.

Pueden ser trabajadores (con contrato laboral), directivos (contrato de alta direcci贸n), funcionarios, pensionistas por jubilaci贸n, invalidez o viudedad, estudiantes, doctorandos, rentistas, amas de casa鈥

Los juzgados de primera instancia e instrucci贸n son 贸rganos jurisdiccionales dirigidos por un juez, y adscritos a un territorio concreto (partido judicial), que puede actuar en el orden civil y el penal.

Son el primer acceso judicial de los ciudadanos cuando en estos 谩mbitos se debe dirimir alg煤n conflicto.

En los procedimientos preconcursales y concursales del Mecanismo de Segunda Oportunidad los juzgados de primera instancia son, en general, los que se encargan de los procedimientos en los que el deudor es un particular.

Los juzgados de lo mercantil son 贸rganos jurisdiccionales dirigidos por un juez que pueden estar adscritos a una provincia o a varias de la misma comunidad aut贸noma, y tener sede en la capital de la provincia (uno o varios juzgados) o en otras poblaciones.

Se encargan de las cuestiones suscitadas en materia mercantil, y de los asuntos concursales (exceptuando los que corresponden a particulares, que se dirimen en los juzgados de primera instancia).

Licenciado en Derecho, inscrito como ejerciente en un Colegio de Procuradores, que lleva la representaci贸n en juzgados y tribunales de sus clientes y se encarga de labores documentales e informativas y de las notificaciones entre la sede judicial y los abogados.

En los procedimientos de segunda oportunidad (dirigidos a particulares y aut贸nomos) no es obligatorio contar con procurador. Sin embargo, algunos abogados prefieran contar igualmente con los servicios de este tipo de profesional en su prestaci贸n jur铆dica a deudores que son personas naturales.

Es una norma aprobada por el Gobierno para afrontar situaciones extraordinarias o urgentes si bien, para tener validez, deber谩 ser aprobada por el Congreso de los Diputados en el plazo de 30 d铆as desde su promulgaci贸n.

Es un tributo personal, directo y progresivo que grava las rentas obtenidas anualmente por las personas f铆sicas para colaborar en el sostenimiento del Estado.

Es una asociaci贸n que trabaja por una organizaci贸n judicial basada en la libertad, justicia, igualdad y pluralismo pol铆tico, por la democratizaci贸n de la carrera judicial, igualdad entre hombres y mujeres, etc.

Es un movimiento no violento que defiende los intereses de los hipotecantes que no pueden hacer frente al pago de la cuota de sus hipotecas frente al marco legal que protege a los bancos.

El Real Decreto-Ley 6/2012, de 9 de marzo recoge en su Anexo el C贸digo de Buenas Pr谩cticas Bancarias.

Este C贸digo contiene una serie de medidas para reestructurar la deuda de los deudores hipotecarios que se encuentren en situaci贸n de vulnerabilidad.

Los bancos que est茅n acogidos a este C贸digo est谩n obligados a aplicar dichas medidas a los deudores que cumplan los requisitos de vulnerabilidad.

Conjunto de sentencias o resoluciones judiciales dictadas por distintos 贸rganos judiciales.

La jurisprudencia ejerce una funci贸n importante de complementar el ordenamiento jur铆dico mediante la doctrina reiterada del Tribunal Supremo.

Procedimiento judicial mediante el cual el acreedor solicita la venta en p煤blica subasta de un inmueble gravado con hipoteca para garantizar el pago de un pr茅stamo, cuando el deudor incumple con el pago de las cuotas hipotecarias.

IPREM o Indicador P煤blico de Renta de Efectos M煤ltiples, es un 铆ndice de referencia que se utiliza para conceder ayudas, subvenciones o subsidios. Se actualiza cada a帽o.

Plusval铆a o Plusval铆a municipal, es el Impuesto sobre el Incremento del Valor de los Bienes de Naturaleza Urbana (IIVTNU). Se trata de un tributo local que grava el incremento de valor que experimenta un inmueble desde que se adquiere hasta que se transmite.

Es un conjunto de normas de derecho civil (capacidad, adopci贸n, matrimonio, divorcio, sucesiones鈥), aunque no regula todas las materias del orden civil.

脫rgano jurisdiccional 煤nico y superior en toda Espa帽a y en todos los 贸rdenes del derecho (civil, penal, contencioso-administrativo y social). Tiene su sede en Madrid.

La Direcci贸n General de Tributos (DGT) es el 贸rgano directivo de la Secretar铆a de Estado de Hacienda del Ministerio de Hacienda que se encarga de la pol铆tica tributaria del Gobierno de la Naci贸n.

Abogados Ley Segunda Oportunidad Madrid

Abogados Ley de la Segunda Oportunidad en Madrid

8 a帽os

Espa帽ol e ingl茅s

Tratamos la Ley de la Segunda Oportunidad en Madrid desde que fue aprobada, en 2015. Tenemos experiencia operando tanto en mediaciones concursales como ayudando a las personas a conseguir la segunda oportunidad.

Con nosotros el cliente terminar谩 su experiencia sin deudas, sin preocupaciones, con un certificado digital que le servir谩 para toda la vida y lo m谩s importante, satisfecho.

Si eres de Madrid y quieres acogerte a la Ley de la Segunda Oportunidad, 隆Conf铆a en nosotros!

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Para despejar dudas iniciales, facilitamos una primera consulta gratuita a aquellas personas interesada en saber como la Ley de la Segunda Oportunidad les pueda ayudar.

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Ofrecemos un presupuesto cerrado y ajustado a las caracter铆sticas de nuestro clientes. Ofrecemos distintas facilidades de pago como por ejemplo c贸modas cuotas mensuales.

Acompa帽amos a nuestros clientes en todo el proceso

Nos caracterizamos por estar con nuestros clientes durante todo el proceso, manteni茅ndoles al tanto de lo que ocurre con su asunto, trabajando con experiencia, aplicaci贸n, seriedad,
integridad y eficiencia.

Ley de la Segunda Oportunidad en Madrid

Estamos siempre disponibles para visitas presenciales en nuestro despacho situado en Calle de Tom谩s Bret贸n, 50-52, 28045 Madrid.

Profesionales de prestigio

La profesionalidad, la preparaci贸n y la trayectoria de nuestro equipo nos avalan. Buscamos una relaci贸n de confianza mutua, en la que el cliente se sienta seguro, para as铆 poder desarrollar nuestra labor a la perfecci贸n.

Empatia

No todo son leyes. Estaremos siempre con nuestros clientes, procurando que se sientan acompa帽ados en los buenos momentos, pero, sobre todo, en aquellos en los que haya que tomar decisiones m谩s duras.

Amplia tipologia de clientes

Entre nuestros clientes podemos encontrar tanto personas f铆sicas, como peque帽as y medianas empresas y aut贸nomos.

11 beneficios de acogerse a la Ley de la Segunda Oportunidad en Madrid

1

Un juez cancelar谩 POR LEY tus deudas

2

Evitar谩s el acoso de las empresas de recobro

3

Desaparecer谩s de los ficheros de morosos

4

Iniciar谩s una nueva vida

5

Mantendr谩s a salvo tu negocio

6

Plantear谩s un calendario de pagos a tus acreedores

7

Congelar谩s demandas, embargos y ejecuciones

8

Blindar谩s parte de tus bienes, ahorros e ingresos

9

Evitar谩s caer en la econom铆a sumergida

10

Limpiar谩s tu reputaci贸n

11

Acceder谩s de nuevo a financiaci贸n, pr茅stamos y cr茅ditos

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Abogados Ley Segunda Oportunidad en Madrid

Eloy Rodr铆guez Esmerats

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Espa帽ol e ingl茅s

Dirige el 谩rea de Derecho Concursal, Insolvencias y Ley de la Segunda Oportunidad. Ofrece asesoramiento sobre eliminaci贸n o reestructuraci贸n de deudas, insolvencias y concursos de acreedores. Est谩 dado de alta en el Ministerio de Justicia como Mediador Concursal.

Enrique del Vado

3 a帽os

Espa帽ol e ingl茅s

Economista, he desempe帽ado la funci贸n de administrador concursal tanto para concursos de acreedores como en procedimientos de Segunda Oportunidad.

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Este despacho ofrece sus servicios a partir de:

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